在华外资银行监管现状问题研究

财经纵横　在华外资银行监管现状问题研究　古晨　４３００７０）　（武汉理工大学经济学院，湖北　武汉摘要：本文结合外资银行在我国的发展情况以及我国当前的外资银行监管实践，为我国的外资银行监管提供有益的建议，　进一步降低外资银行可能引发的金融风险，营造良好金融生态环境，为我国国民经济的又好又快发展提供良好的金融支持。　关键词：外资银行；金融安全；银行监管　一、外资银行在华的发展现状　１９７８年党的十一届三中全会后，伴随着我国的改革开放，　金融业也开始了对外开放的进程，引进外资银行成为了我国　改革开放的重大举措之一。１９７９年，第一家外资银行机构…　．日本输出入银行经批准进入北京设立代表处，拉开了我国金　融市场对外开放的序幕。截至２０１１年底，外国银行在华己设　立３９家外资法人银行、１家外资财务公司。此外，另有７７家　外国银行在华设立了９４家分行；１８１家外国银行在华设立了　２０９家代表处。外资银行在华数量有着稳健的增长。外资银　行的机构布局在中国沿海、大中城市，基本覆盖了上海、深　圳、北京、广州、江苏、浙江、福建等地区，发达地区和发　达城市是外资银行业务拓展的重点目标市场。随着我国金融　市场的不断开放，在华外资银行的经营业务范围也是不断扩　大的，总体上已经有外汇业务、人民币业务、银行卡业务、网　上银行业务以及ＱＦＩＩ托管业务。伴随着外资银行在华机构数　量的总体上升趋势，在华外资银行总资产数额逐年增加，在　资产规模稳步增加的同时外资银行经营基本面健康，资产质　量良好。　二、外资银行的进入与我国的金融安全　外资银行的进入给我国带来了先进的管理体制、经营机制，　有利于提高银行业的效率，但随着业务领域和范围的不断扩大，　外资银行对我国的金融和经济安全已经造成了一定的威胁。首　先，会加剧金融竞争。外资银行规模庞大、资金实力雄厚、资　产质量优良，有着健全的管理体制、灵活的经营机制、规范的　操作系统，服务手段和水平也是超前的，这些足以构成对中资　银行的威胁。其次，传导外部风险。当金融危机发生时，母国　银行风险可以快速传导到其海外分支机构，外资银行成为导致　东道国发生危机的重要风险因素。而当东道国发生危机时，外　资银行在当地的贷款量迅速缩小，大大低于本地银行的贷款总　额，加强了市场的紧缩趋势，直接推高了东道国金融机构的挤　兑风险。在国内金融形势不稳定的情况下，很可能引发或加剧　金融危机。最后，干扰货币政策调控。外资银行的进入会对我　国货币政策的调控产生干扰，降低其有效性，从而对金融安全　产生影响。外资银行的资金主要来源于国外金融市场，因而利　率管制、窗口指导信贷政策等货币政策对其控制力较弱，外资　银行可以在国内货币政策意图变动时，转向国外市场加以规避，　这必然会弱化货币政策效应。　三、对我国外资银行监管现状的审视　尽管中国银行业的监管水平总体有了明显的提高，但是在　许多方面仍然存在许多不足。　（１）市场准入监管：主要侧重于对与外资银行自身风险相　关性不大的市场准入条件、准入形式、业务范围进行严格规定　的限制性监管，忽视了对于风险的防范起着更重要的作用的资　本充足率、管理素质等软件因素。（２）市场运营监管：我国注　重外资银行设立的审批程序，而对于已经获准进入我国市场的　外资银行进行的监管不力。事实上，严格的市场准入监管，并　不能确保外资银行进入市场后能够依法稳健经营，银行业大量　的风险问题是在日常业务经营过程中逐步形成、积累和引发的。　（３）市场退出监管：我国相关法律法规比较分散，尚未形成市　场化的市场退出监管机制，也还没有建立存款保险制度。　四、完善我国外资银行监管的政策建议　（１）建立健全的外资银行监管法律法规体系。健全法律规　范体系是构筑外资银行有效监管体系的第一道防线。而当前我　国监管规定内容具体的可操作性有待提高，甚至有的地方与国　际公认的准则和惯例冲突。目前应尽快起草出台一部完备规范　外资银行经营行为的《外资银行法》，以全面规范外资银行进　入和在我国境内的业务经营活动。（２）完善风险监管体制。风　险监管是一种预防性的事前监督，在目前银行业风险增加的形　势下，是保证外资银行处于良好营运状态的重要措施。我国必　须根据《巴塞尔协议》，进入全程风险监管阶段，完善外资银　行评级体系、建立高效的风险预警、监控指标构筑全面风险监　管体系。（３）加强国际监管协作。我国银行监管当局应加强与　国际监管组织和外国监管当局的合作，与外资银行母国之间进　行信息交流，建立广泛的合作关系。积极参与双边、多边及全　球性的金融监管合作与协调，加强与世界贸易组织、国际货币　基金组织世界银行等国际组织和国外金融监管当局的协调与合　作，这将有助于促进我国银行监管制度的国际化发展。　参考文献　【ｌ】张红军．外资银行：进入与监管：理论及基于中国市场的实证　ｂ京：社　会科学文献出版社，２００９：８０　【２】杨丽平．以审慎监管促外资银行在华稳健运行．中国金融，２０１１（２）：７７　【３】王声英．关于我国外资银行监管问题研究．西南财经大学，２００７：２８　【４】张伟兰．中国需要外资银行．中国外资，２０１０（１）：４７　【５】郭丽楠．我国外资银行监管政策研究．哈尔滨工业大学，２００６：４５　企业导报２０１３年第１０期２７