城市化趋势下城镇金融的创新

【财税金融heTeniltTnxn1ioneiFsaialdaaFaa中2年3第吕期0总第52期1(城市化趋势下城镇金融的创新郭慧晶渤海大学金融与商贸学院辽宁(锦州121103)摘要:随着我国城市化进程不断深化城镇金融作为城市化建设的重要组成部分在为城市化提供资金等方面发挥着积极作用。本文以城市化对城镇金融的影响作为切入点对城市化发展对金融创新的支持进行分析和研究并提出金融创新相关建议从而为城镇金融创新提供支持和参考。关键词:城市化;城镇金融;创新中图分类号:F320文献标志码:A文章编号:1000一8772一(2016)08一0054一03近年来城市化建设作为社会主义和谐社会建设的一部涉农资金补贴等促使资金逐渐流向城市化建设当中在细分得到了党和国家的高度重视而城镇金融是城市化建设化金融市场的同时为金融市场的发展提供了有力支持。的核心缺少金融的支持城市化建设将举步不前。但是3业务种类需求多样化传统金融模式过于落后已经无法满足现代金融发展趋势现阶段我国新兴产业蓬勃发展特别是一些地区产业在很大程度上影响城市化建设进一步发展且金融市场外部聚集区的建设(如苏州工业园区等)对金融提出了更高要求环境发生了深刻变化促使金融创新势在必行。在此背景下且党和国家对城市化建设提出了具体要求要将新型工业化加强对城市化趋势下城镇金融创新的研究具有重要意义。作为核心大力发展新城市具体表现在以下几个方面:首先城市化背景下成长型企业数量日渐增多产业跨区域转移一、城市化对城镇金融的影响等特点在城市化发展中的特点逐渐突出出来对金融产业服务及产品提出了多样化需求;其次在科学发展观带动下城市化作为人口、资本等要素不断聚集的过程随着城以生物、微电子等领域的金融需求也随之增加;再次人们市人口日渐增加经济活动也更加频繁对金融发展产生了生活水平日渐提高剩余资金越来越多对金融业务需求不深刻影响具体表现在以下几个方面。仅要求高且具有多样化特点需要金融支持城市建设;最1城镇金融的市场被细化、深耕后城市化建设是建立在以人为本原则基础之上将着手解就我国现代社会发展实际情况来看金融在支持“三农”决农民进城难、三农等问题。基于此金融在城市建设中占建设及城市化发展等方面发挥着积极作用城市化进程不断据十分重要的位置。同时城市化建设在解决农民问题之后推进对金融市场产生了极大影响。传统金融发展主要是以还需要为人们提供城市化发展带来的各种便捷上述种种城市惯性思维为主与城镇化发展形态不符一概而论的发都是建立在金融创新及支持基础之上。因而金融业务种类展模式已经无法满足城市化发展需求。现代城镇金融市场逐需求正朝着多样化方向发展。渐被细化、深耕市场发展对金融各主体提出了更高要求4同行业竞争加剧促使金融机构只有积极采取精细化管理方式l[]且要重点打信息时代背景下互联网、计算机等技术逐渐渗透至农造精品银行、特色银行并改变传统单纯依靠增加网点数量民生活中且互联网金融的发展对传统金融提出了极大挑粗放型发展模式才能够更好地适应城市化发展趋势。不仅战使金融行业内部竞争日渐加剧。与此同时商业性金融如此居民消费、电商物流及餐饮等各个行业的发展对投发展趋势下金融主体为了能够争取更多市场资源不断采融资需求日渐扩大各行业自身特点及本质之间的差异导取各种方式和手段使行业竞争愈演愈烈。城市化建设之前致金融市场被细化。由此可见城市化发展趋势下金融市金融主体数量较少并没有形成规模化发展业务少的同时场将逐渐由传统粗放型转向精细化管理这必将成为金融市内部竞争也会相对减弱相反城市化建设对金融业务需求场主流趋势。产生了一定影响且越来越多的金融主体、新型业务将参与2金融市场规模扩大到行业竞争当中在很大程度上加剧了行业竞争。城市化建设过程中涉及基础设施、产业聚集及服务业等多个方面且产业转型、消费升级等要素中均蕴含着多元二、城市化趋势下对金融发展提供的制度支持化金融需求不仅将金融资源吸引到城市化区域而且将城市化金融市场激发出来。具体表现在两个方面:一方面城1农村土地市场化改革市化趋势下金融网点向小城镇集中金融网点布局得到了现阶段我国结合实际情况对现有土地制度进行相应进一步优化逐渐促使金融朝着规模化方向发展在满足城调整和改革在很大程度上提高了土地流转市场化程度。农市经济发展需求的同时为金融市场奠定了坚实的基础且民可以根据自己的意愿利用土地人股或者转让等方式获得一金融业务类型也得到了丰富如结算、汇兑及信托等;另一些财产收人并充分利用资金创造更多财富在很大程度上方面地方政府在城市化建设中发挥宏观调控作用制定了提高了农村生产力][z。从经济学角度来看劳动生产力的提总体战略发展方向并给予更多政策支持如涉农再贷款、高需要资本的支持而当前在国家政策支持下能够以土收稿日期:2016一03一05作者简介:郭慧晶(1994一)女辽宁鞍山人本科在读。研究方向:金融学。二二:。&「二。工。。二Rop二二~54地换取更多资金在很大程度上提高了农民的人均收人。相反推进城市化进程可以充分利用金融创新为“三农”提供帮助提高储蓄利用率进而促进城镇经济快速发展。由此可见只有土地市场化才能够形成土地集约化并创造产业经营效益推进土地金融的发展。2健全的金融支农政策党和国家为了推动金融快速发展积极推出各类优惠政策引导和扶持金融市场朝着城市化方向发展。例如:通过实施涉农贷款增量奖励、农民、农业贷款税收优惠及小额担保贷款贴息等政策最大程度上促进金融创新为中小企业扩大规模等提供资金支持。不仅如此随着城市化建设快速发展城市基础建设日渐完善为金融创新进一步发展奠定了坚实的基础促使金融创新在城市化发展中最大限度发挥造血、输血作用。为了切实解决“三农”问题在未来国家还将会逐步完善各项政策激发三农金融需求进而为金融创新提供更为广阔的空间。3户籍制度的调整改革户籍制度作为城市化建设成功的重要表现之一通过户籍制度的合理调整和优化有效解决了农民城市户口问题人们通过常住时间便能够落后不仅如此改革户籍制度在很大程度上缓解了教育不公平性真正落实了教育平等性原则提高了我国国民的整体素质而教育发展势必需要金融的支持由此户籍制度的调整为金融创新提供了极大支持。4社会保障体系的完善近年来我国逐步完善了社会保障制度进人城市的农民也享有社保、医保等社会福利从内心上将自己定位为城市居民在城市安居落户从而在消费、就业等方面均对金融发展产生了积极影响。无论从哪个角度来看社会保障体系的完善都是必要的是城市化建设的重要举措s[]。另外城市化背景下农业、工业等逐渐朝着现代化、信息化方向发展成为金融创新的基础城市只有具有可持续发展特色产业才能够对金融服务提出更多需求而金融为了能够满足城市发展需求争取更多发展空间便会积极投身于金融创新过程中以争取更多客户资源。同时扎根于城市的产业能够有效拓展就业渠道稳定市民使金融业务日渐丰富逐渐出现住房金融、信用卡、互联网金融等推动金融市场良性循环。5有效的金融风险控制方式城市化金融发展过程中金融主体不仅落实好常规风险防控且更加关注城镇金融业务存在的风险并对可能遇见的风险制定防控对策从源头上避免金融业务风险的出现在很大程度上提高了金融防范能力为金融创新保驾护航。例如银行严格按照房地产调控政策、落实差别化放贷需求等在满足资金需求的同时也能够确保资金安全;针对新兴企业信贷来看由于新兴企业需要资金支持发展业务企业偿还能力较弱为此积极与保险及担保公司建立合作关系可以有效分散风险。三、城镇金融创新途径1深化体制改革城市化是我国未来一个时期内的发展方向与目标在此过程中体制的改革成为重中之重。特别是金融体制的改革将涉及到多方利益需要多方参与。因此要明确认识到外部环境及内部具体情况并树立创新理念立足于城市化发55二二:。&「二。工。。二二pR。二~仆eeiltxioeiF【s财税il金融dF中2年3第吕期06总第52期)6展需求深化体制改革。第一央行要发挥宏观调控作用适当增加支农再贷款力度引导银行朝着城市化方向发展;第二要进一步强调农行的支农地位促使农行发挥积极作用为城市化发展提供更多支搽第三加强政策性银行体制改革。通过体制改革引导金融市场朝着正确方向发展能够为金融创新奠定坚实的基础。2创新多元化产品首先为有效协调商业贷款及财政拨款的额度和比例应结合实际情况制定城市建设融资模式如开发BOT、TOT等模式将融资信贷与商业银行整合到一起缓解过度贷款问题提高银行抗风险能力;其次结合其他国家城市建设经验来看地方政府可以试行发放城市建设债券#[]在债券发行机制日渐完善趋势下可以将社会闲散资金收集起来提高资金利用率为城市化建设提供更多支持;再次商业银行还可以通过中间业务形式如城建信贷理财产品等拓展融资渠道并充分利用土地资源为城市建设奠定资金基础;最后不同于城市金融城镇金融要充分综合考虑各方面因素立足于城镇化特点发展金融产品避免“水土不服”现象的出现加强金融产品多元化创新以满足城市化需求。3建立针对性服务体系随着城市化水平日渐深化金融创新要建立具有针对性的服务体系。首先金融服务要结合城乡结合圈、农村发展圈等客户特点培养具有本地特点的金融服务团队积极落实支农客户经理制度逐渐从村、至片、再到户系统化服务体系提高金融服务质量在为农民提供传统的存款、贷款业务的基础上加大力量开发有针对性的中间业务使金融服务向全面化发展。其次为了确保资金安全防范信贷风险商业银行要不断健全风险预警机制加大授信业务的管理力度将“三农”信贷产品的程序及要件作为贷前审查和贷后管理的主要对象坚持全面评估和监督在简化信贷流程的同时还能够实现对信贷资格的审查提高业务的安全性。最后准确计量效益及风险从而构建公允、透明的核算机制。与城市金融业务相比农村信贷业务成本高、风险大从而在一定程度上制约了商业银行业务拓展的积极性。因此对城市化进程中的农村业务要实行单独核算适时引人市场机制在核算方法选择上可采取区别于城市业务的成本分摊、收益分享等方法s[]在正向激励支持下能够引导金融创新朝着更为健康方向的发展。4培养内在动力城镇金融创新要想实现可持续发展必须要积极开放金融市场积极发展多元化金融组织机构并逐渐培养内在动力从民间金融及农村城镇化政策导向两方面人手:一方面应加大对非法集资、防高低贷等行为打击力度最大限度消除金融风险。要坚持立足于农村信用社、农村资金互助社发挥农村金融的作用满足农民在城市化中的融资需求。同时要不断加大对民间金融的监管力度促使其逐渐朝着公开化、规范化方向发展;另一方面商业银行要提高认识增强对国家城市化发展战略重要性的认识强化自身的业务服务、产品创新能力提供差异化产品和有针对性的服务。在良好的外部和内部环境的保护下城镇金融发展的内在动力将大大提高。5完善城镇金融保险服务1口【财税金融heTeniltTnxn1ineiFsaialdaaFaa中2年第3吕期06总第52期)61(随着城市化建设日渐深人金融创新存在的风险日渐突适应城市化发展。金融创新要立足于城市化建设特点根据出如果缺乏对金融发展的保障势必会引发金融风险进农民、农业等多样化需求丰富金融业务提高金融服务质量而影响到城市化建设的进程。尽管我国已开始实施存款保险有效缓解“三农”问题等进而促进金融创新在城市化建设制度但对于农村金融机构的风险防范仍要加大政策力度和中最大限度发挥积极作用。资金支持在这方面银监会、保监会都应出台相应的政策、措施保障。而央行作为最后贷款人的角色更要在存款保险参考文献:费率制订、存款保险的保费管理等方面及早出台与城市化金][l李妍马丽斌河北省新型城镇化过程中基础设施建融相配套的政策。与此同时还需要适当推进农村要素市场设的PPP融资模式研究]J[全国商情(经济理论研化发展允许土地承包经营权作为抵押鼓励土地合理流转究)201414(l):265一267以此来降低金融业务风险为城市化金融创新提供坚实的保][2疏力平胡莹童茂峰发挥金融支持作用稳步推进城镇障。从多个角度对金融创新的帮助和支持推进金融创新可化发展持续发展。横2012—基于对铜陵市城镇化率的实证分析]J[金融纵20(5):12一14][3红丹城镇化进程与产业结构协调发展研究]J[河北经贸四、结语大学经贸管理学报201110(8):158一159][4爱萍城镇化进程中的金融创新研究[经济问城市化建设是我国社会主义和谐社会建设何静戎]J的重要举措题2012l15:一而金融作为城市化建设的主要基础其创新()5860趋势已经势不可5][于萍关于城镇化建设与金融支持的辩证思考「]N中国信挡城市化建设对金融发展产生了深刻的影响表现在扩大息报2012一07一23(008)金融市场、金融服务需求多元化等多个方面且为金融创新提(编辑:时音菠)供了政策等支持使得金融只有积极创新和改革才能够责任(上接第45页)一方面采用倒金字塔型组织结构将解决这个问题的办法就是不断的进行学习。为此必须在饭客户置于最上层一线员工为第二层中层管理者为第三层店内建立“学习型”组织以不断地更新管理思想使酒店员酒店决策者为最底层同时充分授权这样不论是从组织工跟上世界饭店发展的步伐。在全球竞争日益激烈企业环结构上还是管理模式上酒店全体员工都对客户服务以境愈加变化的情况下寻求获得竞争优势的根本出路就是客户为中心员工结合实际服务内容自主解决问题管理层在企业内建立起学习型组织以提高组织的学习能力并且给予完成客户服务使命的员工予以支持和鼓励。另一方面提出了系统思维、超越自我、改善心志模式、建立共同目标制定完善的绩效考核标准构建科学完善的绩效考核系统是和团队学习等。面对未来的激烈竞争饭店要赢得竞争优势实施员工有效奖励的基础和保障同时要确保考核系统的公可持续发展就要发挥培训的功能致力于把饭店建成学习平性、时效性以及公开性。将对员工的奖励与酒店形象与发型企业。通过不断学习、改进和提高使整个饭店形成一种展策略结合起来制定并实施多种奖励方式满足员工不通学习意愿一种学习文化充满活力和保持繁荣兴旺。过心理需求此外还要实施集体奖励机制引导员工树立团队意识与整体观念。四、结语4构建顺畅的沟通机制酒店内部营销中的沟通机制主要涉及两方面内容一本文首先对酒店内部营销的定义进行简单介绍阐述了方面是一线员工与二线员工之间的沟通在以客户为本的理积极开展酒店内部营销的意义与价值结合现阶段实际探念之下加强酒店内部部门与部门之间的沟通尤其是一线讨构建科学完善的酒店管理内部营销体系的对策提出了建员工与二线员工之间的沟通确保二线员工及时获取真正准立学习型组织、构建顺畅的沟通机制、制定并实施激励措施、确的客户需求信息并在第一时间向一线员工反馈意见与指组织专业培训活动和严格把控招聘环节关等几方面内容。导为一线员工提供优质服务提供保障;另一方面管理人员与员工之间的沟通。酒店内部信息共享是构建和谐完善的参考文献:酒店内部关系的关键管理人员要准确把握员工的意见、需][l寇蕾浅谈酒店内部营销管理模式的建立]J[中国管理信求以及情绪员工也要对酒店工作充分了解及时获取与自息化2013(3)身利益直接相关的动态信息做好管理层与员工之间的双向][2刘仲培XDF酒店市场营销策略研究「]D中国海洋大沟通。学2014(6)5建立学习型组织][3王军山东莱芜雪野酒店市场营销策略研究「D]中国海洋酒店的核心竞争力是蕴藏于员工、公司的规章制度、企大学2014(5)业文化及企业精神的一种“软件”资源它有鲜明的时间性][4祖鹏邓梅王凯内部营销对酒店员工工作满意的影响研饭店建立起自己的核心竞争力后如果不注意更新、提炼、究以组织习翔若为中介变量[]J再培育、再维护起辛苦建立起来的核心竞争优势将极有可—企业经济2012(.)9(责任编辑:陈丽敏)能在新一轮的争夺战中丧失正所谓“守业要比创业难”。二二:。&「二。工。。二Rop二二~56一