11秋个人理财第一次作业0009 试卷总分：100测试时间：--
单项选择题多项选择题判断题简答题论述题 一、单项选择题（共10道试题，共20分。）
1.在各种类型的证券投资工具中，（C）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具
B.固定收益的资本市场工具 C.权益证券工具 D.衍生工具 满分：2分
2.信托的发源地是（A）。 A.英国 B.美国 C.中国 D.法国 满分：2分
3.一般而言，整个家庭的收入在（C）达到巅峰。 A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 满分：2分
4.（B）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。 A.个人理财 B.个人证券理财 C.投资
D.个人银行理财 满分：2分
5.储蓄计划的制定程序为：（A）
A.确定储蓄额度——选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期 B.确定储蓄额度——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——选择储蓄网点 C.选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——确定储蓄额度——选择储蓄存期 D.选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——确定储蓄额度——选择储蓄网点 满分：2分
6.浮动利率但收益封顶型的结构性存款，该存款的风险在于（A）。 A.如果5年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益 B.如果3年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益 C.如果5年内LIBOR利率上涨超过7%，存款者将损失超出部分的收益 D.如果3年内LIBOR利率上涨超过7%，存款者将损失超出部分的收益 满分：2分
7.证券选择理论是由（B）首先提出来的。 A.莫迪利亚尼 B.马科维茨 C.夏普 D.默顿 满分：2分
8.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（A）。
A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户
B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户
C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型
D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型
9.以下关于对与某一利率区间挂钩的结构性存款的叙述中，不正确的是：（B） A.存款期限灵活 B.收益率优于市场利率
C.本产品适用于预测未来利率走势较为稳定，即使利率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的情况
D.本产品拥有优于市场利率的收益机会 满分：2分
10.下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是（A）。
A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品 B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、海外股票等投资工具
C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品 D.非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具
二、多项选择题（共10道试题，共30分。）
1.证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（ABCD）。 A.货币市场工具
B.固定收益的资本市场工具 C.权益证券工具 D.衍生工具 满分：3分
2.以下资产中属于升值性资产的是：（CD） A.汽车 B.家具 C.房地产 D.收藏品 满分：3分
3.属于客户理财需求短期目标的有（CD）。 A.按揭买房
B.子女的教育储蓄 C.休假 D.购置新车
4.人民币理财产品具体可分为（AC）两大类。 A.人民币投资人民币收益理财产品 B.外币投资人民币收益理财产品 C.人民币投资外币收益理财产品 D.外币投资外币收益理财产品 满分：3分
5.个人银行理财产品面临的风险主要分为以下几类：（ABC）。 A.信用风险与汇率风险 B.违约风险与道德风险 C.通货膨胀风险与政策风险 D.收益风险与流 动性风险 满分：3分
6.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下因素（ABC）。 A.客户的风险偏好 B.客户的投资策略 C.经济前景 D.客户的财务状况
7.以下关于国内银行结构性存款理财产品的叙述正确的是：（ABC） A.浮动利率但收益封顶型的结构性存款为100%保本型产品 B.与某一利率区间挂钩的结构性存款收益较为稳定
C.与某一利率指标（如LIBOR）挂钩型结构性存款拥有优于市场利率的收益机会 D.收益递增型结构性存款收益率高于市场利率 满分：3分
8.下列关于理财目标对应正确的有（BCD）
A.子女教育储蓄——短期目标 B.休假——短期目标 C.退休——长期目标 D.按揭买房——中期目标 满分：3分
9.境内外资银行在中国的理财产品主要分为：（AB） A.不保本的双货币存款 B.保本的市场挂钩产品 C.保本的双货币存款 D.不保本的市场挂钩产品
10.储蓄计划的制定程序包括（ABCD）。 A.确定储蓄额度 B.选择储蓄网点 C.选择储蓄理财方式 D.选择储蓄存期
三、判断题（共10道试题，共20分。）
1.所谓再投资风险，是指银行行使终止权以后，投资者将资金再投入其他投资方向上获得利润的不确定性，并且极有可能只获得比已终止产品低的收益，因为银行只有在市场融资成本降低时，才会行使终止权。 A.错误 B.正确 满分：2分
2.银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。 A.错误 B.正确 满分：2分
3.保险不包括由政府的社会保障部门所提供的社会保险。 A.错误
B.正确 满分：2分
4.个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。《B》 A.错误 B.正确 满分：2分
5.投资基金属于间接投资。 A.错误 B.正确 满分：2分
6.个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑. A.错误 B.正确 满分：2分
7.投资收益和投资风险呈负相关关系。 A.错误 B.正确 满分：2分
8.某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种类储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。 A.错误 B.正确 满分：2分
9.银行能利用负债进行信用创造。 A.错误 B.正确 满分：2分
10.两年期及以下的小额外币存款利率，由中国人民银行规定上限。 A.错误 B.正确
四、简答题（共1道试题，共10分。）
1.请简述财务策划师为客户确定具体投资产品过程中应当遵循的原则。
答：首先，他会了解及分析客户目前的状况，包括工作状况、家庭状况、资产状况、投资目标、投资习惯、风险承受力等各方面的资料，以“帮助客户”为核心，度身订做一套适合客户的个人化的财务计划以及预定的长期财务目标。同时，专业尽职的财务策划师也会在客户的授权下帮助客户执行计划，并根据生活、工作、经济状态的改变，不断修订财务计划。
第一：对各种投资产品的回报，风险，时间范围进行量化，以方便对这些投资产品进行决策与监控。
第二：在投资组合中要确保有一部分具有较好变现能力的资产作为客户的紧急基金，以防止在发生未预期的紧急事件时出现财务危机。 第三：在各种资产类型之间需要进行风险分散。
第四：为投资组合中的具体投资产品确定不同的投资期限，以满足客户对资金流动性的需求。
财务策划也遵循一个称为“四环原则”的理论，即投资、保险、税务、信贷。财务策划师将根据这个指导原则，全面帮助客户制定财务计划。 五、论述题（共1道试题，共20分。）
1.通过对几种具体产品的分析，了解境内外资银行与中资银行外汇理财服务的不同之处。
答：境内外资银行与中资银行外汇理财服务的不同之处有以下几点：
《1》客户的选择定位不同，境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务，外汇理财服务设立了较高的门槛，更多地挖掘优质客户：而中资银行充分利用其网店资源优势提供理财服务，旨在挖掘潜在的存款或留住原有客户存款，注重产品的规模化，一定程度存在高端客户被忽略或挖掘不够的现象。
《2》理财产品品种的设计的不同，境内外资银行外汇理财产品有保本型和不保本型两类，在个人理财产品的开发设计方面，拥有较强的实力。通常在短期内推出新的产品来满足市场的需求，而国内银行通常一年才推出一两款新品，周期比外资银行常的多，产品类型以保本型结构性理财产品为主。
《3》收费标准不同，境内外资银行几乎都是明码标价的收费服务，并且费用不菲。例如：在汇丰银行开户的客户，如果每六个月的平均余额超过2000美元或等值，银行不收取任何费用，否则会在每年6月和12月收取20美元等值账户维护费。而账
户平均余额在5万美元以上，便可成为“卓越理财”的对象，而中资银行收费标准有待细化。
《4》个人银行理财人员素质不同，境内外资银行从事理财服务的专业人员通常对国际金融市场有很深的了解的感受，拥有综合的金融理论知识，理财经验丰富，能灵活运用各类金融产品和金融衍生工具为投资者提供个性话得服务，而中资银行的相关人员相对欠缺。
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