武汉组建地方金融控股集团的初步方案

ＦＩＮＡＮＣＥ＆ＥＣＯＮＯＭＹ金融经济　武汉组建地方金融控股集团的初步方案　口郑献伟　（武汉经济发展投资（集团）有限公司，湖北摘要：金融是现代经济的核心。大力发展金融业，优化　金融资源配置，对于防范和化解金融风险、促进经济增长方　式转变、加快产业结构的调整升级、增强经济发展活力，使金　武汉４３００１５）　金融资源的有效整合，而且为金融控股集团组建后的顺利运　营并充分发挥其规模效应、协同效应打下坚实的基础，为地　方经济又好又快发展提供金融支撑。　（一）政府支持、市场化运作原则　从天津泰达、上海国际、重庆渝富等已经完成或正在实　施金融控股集团组建的效果分析，其组建工作都得到了政府　的大力支持，甚至有些是由政府明确发文并在其主导下组建　的。由于组建金融控股集团涉及到对原金融机构进行重组　融更好地为经济社会发展服务等具有重大意义。本文简要　阐述了组建地方金融控股集团对地方经济发展的意义，从组　建原则、目标、管控模式、风险防控及保障措施等方面分析了　武汉组建地方金融控股集团的初步方案。　关键词：地方金融控股集团；初步方案　经济发展需要“金融先行”。金融是现代经济运行的血　液，是现代经济的核心。对于地方中小金融机构来说，从治　理结构、资产规模、经营管理水平、经营效益、人才、ＩＴ、品牌　等各方面，都处于竞争中的相对弱势地位，但同时，地方中小　和整合，往往遇到诸多的阻力和障碍，仅凭企业的力量和市　场化操作的原则，很难协调并处理好各方的矛盾。对武汉而　言，也要做好组建工作长期性、艰巨性的思想准备。为确保　组建后的金融控股集团规范运营，要“统一规划，分步实施”，　严格按照现代企业制度的要求，建立分工协作、互相制约的　金融机构又是中小企业、小微企业、市民和农民等经济主体　的重要融资渠道，是支持地方经济发展的重要金融力量，与　大型金融机构相比，在同样规模的情况下对地区经济发展的　贡献和作用更大。由于地方中小金融机构规模普遍较小，通　法人治理结构，理顺内部管理体制，在确保国有相对控制的　条件下，积极引进民企、外资等资金，推动股权多元化，实现　治理结构的优化和金融控股集团的良性发展。　（二）战略导向原则　组建武汉金融控股集团主要目的是整合湖北省内及武　汉市有限的地方金融资源、增强本土金融企业实力、并通过　过组建金融控股集团，将银行、保险、证券、信托、担保、小额　贷款等金融资源进行整合，充分发挥其协同效应，达到“１＋１　务地方经济的能力，为武汉实施三大国家战略、建设国家中　心城市提供现代化的金融服务。　一实现规模　＞２”的效果，从而提高地方金融机构的综合竞争力，增强服　市场方式在全国范围内进行金融领域的并购重组，效应和协同效应，实现经营效益的大幅提升和社会影响力的　持续扩大。为使其在八至十年内“成为湖北省内首屈一指、　国内有一定影响力的金融控股集团”，在组建之初甚至在规　划阶段，就必须有相对明确的金融控股集团发展战略，以此　、组建原则　组建武汉金融控股集团是对武汉地方金融资源的一次　重大重构，将对相关金融企业的发展战略、组织架构、产权结　指导金融控股集团的扩张、并购、重组、整合等业务，以充分　发挥其协同效应，达到多元化经营和战略性重组的目的。　（三）资源共享和业务互补性原则　构等产生比较大的影响。为确保整合成功，必须坚持市场化　运作的方向，并尽最大可能得到政府的支持，依法依规操作。　这不仅有利于加快武汉金融控股集团的组建步伐、促进武汉　）　）　ｐ　）　）　）　）　如何发挥武汉金融控股集团的综合效益并形成整体优　、　ｐ　）　）　＼　）　）　前农村经济发生了巨大变化，大多数农民手头有了一定积　业、农林牧新产品加工业、农村基础产业的致富信息传授给　蓄，可是农民投资渠道比较狭窄，没有城里人了解的多，尽管　自己，农村金融机构特别是信贷员要利用平时下乡的机会将　农村金融机构已将多渠道多元化的现代化金融结算服务手　更多的金融理财信息送到农民手里，帮助农民共同致富，让　段早已普及到了农民家门口，但广大农民群众对相关知识了　农民也能获得同城市居民同等的金融理财服务机会，切实增　解却甚少，他们也非常期望金融部门能做他们的理财帮手。　例如：如何选择储蓄种类、如何获得利息收入最大化等等。　同时农民希望金融部门利用部门优势，将规模养殖和种植　１５０　加农民的收入。以促进农村信用社支付清算业务更好的按　照市场经济的规律开展工作，为广大农民群众办理结算业务　提供更加方便、快捷的结算途径。　圜囫囫　势，是设立武汉金融控股集团必须考虑的重点问题之一。单　则。从刚性和柔性两个层面对各子公司实行战略管控、风险　一金融机构竞争力较弱，而金融控股集团在营业网点、对外　控制、运营协调、智能支持和企业文化等五个方面的管理。　宣传、业务代理等方面可以实现资源共享，不同金融机构间　武汉金融控股集团定位于发展战略中心，各金融子公司　可发挥业务互补作用，为客户提供“一站式”、综合化的金融　作为运营主体和利润中心。根据各金融子公司不同的业务　服务，从而实现规模效应和协同效应，达到“１＋１＞２”的效　定位，努力形成各具特色的业务发展方向，积极培植新的利　果。因此，在金融控股集团总体架构下，各金融子公司专司　润增长点，不断提高金融控股集团的盈利能力。　自身竞争力最强的业务，将其他业务让与其它兄弟公司，朝　武汉金融控股集团系统实行独立的二级财务管理体制，　业务互补方向发展，这样既整合了共用部门，淘汰重复的功　金融控股集团本部以及金融子公司有自己独立的财务系统。　能设计，强化子公司间的资源共享，又可集中资源强化特定　集团本部和子公司将编制各自的中长期和年度财务收支计　领域领先者的地位，以增强金融控股集团总体竞争力。　划，经营计划；预测中长期财务状况、盈利状况和现金流状　（四）依法依规原则　况；按照国家有关法律法规和规章的要求，制定公司的财务　组建武汉地方金融控股集团必须充分研究和分析我国　管理制度；控制相关财务风险的发生；评价公司的经营业绩　当前金融业“分业经营、分业监管”的制度框架和国家对推进　和经营管理水平。　金融业综合经营试点的有关政策规定，使整个组建工作要符　武汉金融控股集团向子公司派遣高级管理人员，包括：　合国家法律规定及“一行三会”的有关监管要求。　集团公司高级管理人员（总经理或副总经理）兼任子公司的　二、发展目标　董事长或董事；集团公司向子公司董事会派遣董事，影响子　（一）短期发展目标（１—３年）　公司重大决策，将集团的目标贯彻到子公司的决策中去；通　根据武汉金融资源分布状况和行业竞争力，优先做强汉　过向子公司派遣代表，控制一般金融业务的决定权。　口银行、武汉农商行、产业基金、小额贷款、金融超市、担保、　四、风险防控　典当等金融业务，创设地方法人保险公司、信托公司等新的　金融业属于高风险产业。在金融控股集团架构下，银　金融平台，初步完成武汉金融控股集团的组建和运营工作。　行、证券、保险相互渗透、相互融合，建立一种立足于整个集　遴选旗下优质金融平台，启动上市准备工作。　团基础上的金融风险管理监控结构非常必要。不仅要有针　（二）中期发展目标（３—５年）　对各金融业务单元的特定风险控制措施，监控单一金融业务　努力将具有行业比较优势的担保、金融超市、小额贷款　风险，更需要从整个集团层面，全面监控整体风险，防范和化　和金融资产交易、产业基金等业务打造成为国内知名品牌，　解系统性风险，努力在可控的、合理的风险水平下实现金融　争取成为国家第一批小额贷款公司转为村镇银行的机构。　控股集团价值最大化。　保险公司、信托公司、银行等业务走上良性发展轨道，行业知　（一）构建“防火墙”制度　名度和影响力不断提高。创设或并购证券公司、期货公司和　为消除各控股子公司业务兼营可能带来的利益冲突弊　金融租赁公司等，进一步丰富和充实金融控股集团业务板　端以及内部交易带来的风险，必须建立严格的“防火墙”系　块，努力完成旗下１—２家企业的境内外上市。成为湖北省　统，。在我国当前“分业经营、分业监管”的情况下，可以通过　及武汉市具有举足轻重地位，对区域经济发展具有相当影响　以下措施来建立有效的“防火墙”：　力的金融控股集团。　第一，业务限制。除正常业务往来外，集团应严格限制　（三）长期发展目标（５—１０年）　银行、证券、保险等子公司之间的内部交易。内部交易不能　成为拥有商业银行、信托公司、证券公司、产业投资基　违背“公平交易”的原则，不得损害各金融子公司稳健经营的　金、保险公司、金融超市、金融资产交易所、金融租赁公司、期　要求。　货公司、典当行、担保公司等门类齐全、风控严密、治理完善、　第二，资本流动限制。银行、证券、保险等子公司之间的　效益显著的金融控股集团。旗下拥有３—５家上市公司。业　资本流动不得损害银行健全经营的要求。　务立足湖北，面向全国，能为客户提供一揽子的综合性金融　（二）建立集团内部风险防控组织体系　产品和服务，成为国内有较大影响力的地方性金融控股　应在武汉金融控股集团董事会下设立风险管理委员会　集团。　和审计稽核委员会，赋予其风险管理和审计稽核职能，构建　三、管控模式　武汉金融控股集团内部风险防控体系。　武汉金融控股集团按照“集而能团、分而有治”的发展思　在武汉金融控股集团组建初期，可以由风险管理委员会　路，对各子公司实行复合型、集团化战略管理，坚持“统一性　直接监控各子公司的金融风险。随着业务的发展，为适应监　和差异性相结合”、“刚性管理与柔性管理相结合”的管控原　控活动增加的需要，可以在风险管理委员会下面，设立分支　１５１　ＦＩＮＡＮＣＥ＆ＥＣＯＮＯＭＹ金融经济　机构分别管理与控制各子公司的金融风险。为提高风险监　控效果，往往需要集团内部财务、审计、法律及信息技术部门　的支持，建立共同控制风险的合作机制（如图１所示）。　汉金融控股集团的组建工作。抽调熟悉金融、了解市场，且　有一定业务经验的金融专家，组成工作专班，直接对领导小　组负责，统筹组建工作的协调部署，以此加快武汉金融控股　集团的组建步伐。　（二）争取政府政策引导和支持　通过组建武汉金融控股集团，将有效整合武汉地方金融　资源，充分发挥国有资本的杠杆和放大效应，这对于武汉打　造国家中心城市、建设区域金融中心和武汉本地的经济发展　都具有十分重要的作用。通常，地方金融控股集团在发展的　萌芽期，往往层次较低，金融本地化或根植性不强，技术进步　的动力不足，难以产生持久、广泛的产业收益。这就需要地　图１武汉金融控股集团内部风险控制组织体系　方政府政策的介入，通过引导、支持民间资本和外资的投入，　促进地方金融控股集团发展。为规避政府越位干预，具体组　建工作由组建主体根据市场经济原则自主决策。　（三）积极推动股权多元化　股权结构决定着金融控股集团的法人治理结构。为建　立真正市场化的武汉金融控股集团治理结构，必须解决金融　其次，要确保风险管理系统有效运转，往往还需要审计　稽核管理体系的协作配合。审计稽核委员会实行垂直管理，　直接对集团董事会负责；各子公司设立的审计稽核组织，其　人员由集团总部直接聘用和管理，独立开展工作，直接对集　团的审计稽核委员会负责（见图２）。　控股集团股权关系单一化和主体缺位问题，推进金融控股集　团的产权结构合理化：一是要适当放宽民营企业、自然人、外　资等投资金融控股集团的条件，并提高其持股比例上限；二　是探索金融控股集团内部员工持股形式，将金融控股集团股　东、高级管理人员和员工形成利益共同体和命运共同体，使　他们有意愿为创造股东价值而努力；三是为未来上市打好基　图２武汉金融控股集团审计稽核管理体系　础。通过股份制改造并上市，让资本市场来监管公司运营，　监管公司高管人员的行为，能更好地促进金融控股集团的　发展。　（三）建立集团内部风险监控管理制度　要建立有效的风险监控制度，武汉金融控股集团应该着　重建立并完善以下制度：　（四）科学进行业务整合　金融控股集团的业务整合应满足金融控股集团优势的　发挥，即实现规模经济、范围经济，发挥协同效应，以提高金　融控股集团的效率。在业务整合过程中，文化整合是业务整　第一，建立完备的内部交易制度。首先，要在武汉金融　控股集团内部对内部交易的类别界定、内部交易规则制定和　内部交易审批程序等方面予以明确，做到有法可依。其次，　实行岗位责任制，对不同部门之间、同一部门不同岗位之间　合的灵魂，管理体制整合是业务整合的组织保证，信息技术　是业务整合的重要手段。武汉金融控股集团的组建，应以业　务整合为契机，将母公司塑造为集团的战略中心、投资中心、　协调中心、信息中心和研发中心，构建金融子公司的专业化　优势，形成核心能力。　参考文献：　实行适当的责任分离制度。不同业务或同一业务的不同环　节由不同的人员负责办理，确保相互的业务监督。　第二，建立并完善集团的财务会计制度。金融控股集团　由于存在着多种金融业务，其会计准则和会计政策存在一定　差别。要全面、真实评价各子公司和整个金融控股集团的各　项财务指标并进一步评价其风险状况，就必须统一集团内部　会计准则，建立先进的财务分析与评价系统，实现对各类公　司财会信息的综合反映和评价。　五、实施保障措施　为确保上述方案的顺利实施，在本文分析的基础上，笔　者从以下几个方面提出一些思路和建议。　［１］程汉忠．金融控股集团的模式选择与风险管理［Ｊ］．当代经　济，２００９，（９）：３４　［２］孔令学．中国金融控股集团制度研究［Ｍ］．经济１３报出版　社，２００５　［３］刘建武．对组建地方金融控股公司的思考［Ｊ］．西安金融，　２００６，（４）：６１—６２　『４］夏斌．金融控股公司研究［Ｍ］．北京：中国金融出版社，　２００１　（一）成立领导小组，加快组建工作进程　成立由武汉市分管金融工作的副市长牵头，市政府金融　办、市国资委及有关出资企业领导组成的领导小组，负责武　１５２　［５］张春子，张维宸．金融控股集团管理实务【Ｍ］．北京：机械　工业出版社，２０１０