农业供给侧改革背景下“两权”抵押贷款的实践探索——以陕西省平利县为例

金融实务叶西部金融曳2018年第7期农业供给侧改革背景下“两权”抵押贷款的实践探索要以陕西省平利县为例要要课题组摘要院本文在解读农业供给侧改革与野两权冶抵押贷款关系的基础上袁结合平利县野两权冶抵押贷款实际开展情况袁深入分析了野两权冶抵押贷款如何盘活农地尧农村劳动力尧助推农村产业发展尧加快新型城镇化建设这四个核心点袁并就野两权冶抵押贷款推进两年来出现的抵押物处置尧法律限制尧试点时间不足等问题袁提出对应的政策建议遥关键词院农村供给侧改革曰两权抵押贷款曰农村土地曰劳动力中图分类号院F323.9文献标识码:B文章编号院1674-0017-2018(7)-0078-04一尧农业供给侧改革与两权抵押贷款的关系农业供给侧改革是从提高供给质量和效率袁用市场化改革办法推进结构性改革袁其核心是提高农业要素生产率袁提高农村要素商品化尧市场化袁让农村要素流动起来遥而劳动力尧土地作为农村尧农业的两个基本要素袁是农业供给侧改革的核心点和出发点遥两权抵押贷款作为盘活农村资产的重要试点政策袁以农村土地经营权尧农民住房财产权为抵押物进行资本流转袁盘活了农业供给侧改革中的野土地冶核心曰在土地集约化尧资源化的同时袁带动劳动力向城镇转移袁向二尧三产业转移袁完成一尧二尧三产业的相互融合袁进一步推进新型城镇化建设袁将农业供给侧改革的野劳动力冶核心盘活遥图1二尧平利县两权抵押贷款助推当地农业供给侧改革截至2017年12月末袁平利县农房抵押贷款余额19923万元袁同比增长64%袁正式试点以来累放287笔19157万元袁2017年当年发放169笔12524万元曰农地抵押贷款余额9697万元袁同比增长96%袁正式试点以来累放28笔9857万元袁2017年当年发放15笔6797万元遥两权抵押贷款有效解决了金融机构有钱野贷不出冶尧产业大户缺钱野无抵押冶的现实问题袁金融支持地方经济发展更加有力有效遥渊一冤两权抵押促进平利县农业要素发展收稿日期院2018-5课题组组长院王宁渊1972.5-冤袁硕士袁高级经济师袁现供职于中国人民银行安康市中心支行遥课题组成员院屈波渊1968.6-冤袁本科袁经济师袁现供职于中国人民银行安康市中心支行遥陈向东渊1963.4-冤袁本科袁经济师袁现供职于中国人民银行安康市中心支行遥冯波渊1983.5-冤袁在职研究生袁经济师袁现供职于中国人民银行安康市中心支行遥王博渊1987.2-冤袁在职研究生袁经济师袁现供职于中国人民银行安康市中心支行遥张攀渊1990.1-冤袁本科袁助理经济师袁现供职于中国人民银行安康市中心支行遥78叶西部金融曳2018年第7期金融实务一是盘活农地资源遥截至2017年12月末袁平利县土地流转率达到32.8%曰新增规模经营面积30亩以上的大户达到785户袁流入土地面积9.54万亩袁占流转总面积的69%遥通过土地经营权抵押促进农地流转袁集中化经营尧畅通融资渠道尧吸引外来资本投入袁进一步盘活农地固有资源遥二是优化土地规模经营遥土地经营权抵押赋予农地金融属性袁使土地更容易集中化融资遥平利县近1/3的流转土地说明资本市场对农地关注度很高袁更容易接受土地集约化的融资模式遥农地在保留所有权不变的基础上袁将经营权作为桥梁连接不同农户之间离散性尧间隔性的土地集中化发展袁进行统一融资尧统一开发袁将原有土地集中经营带来的转让纠纷尧流转期限尧流转费用等问题交给市场处理袁用融资模式驱动市场主动破解农村居民点和空心村闲置导致的农村土地闲置现状遥通过对土地经营权的金融定义袁有效激发了土地资源的流动性袁发挥出土地应有的经济供给能力和社会效益袁一定程度上满足了土地资源化需求袁提高了土地的利用率遥三是畅通农地流转融资遥土地经营权的可抵押性从国家尧法律尧金融市场等方面给予了区域性可行袁这样的权利赋予了土地最基本的资本性袁让固有的集体土地变得可以区域性市场化遥从平利县近两年试点成效可以看出袁取得了一定的融资成效袁也提高了农户抵御资金风险的能力遥通过农地的流转融资袁高效聚集资金尧提高农民收入袁利用融资通道进行资本的快速积累袁转型收入方式袁扩大生产规模袁提高整体收入袁有效防范了不同情况的经营风险遥土地经营权抵押融资方式的展开袁打通了野农户-企业-产业-政府-农户冶的资金壁垒袁让农民有资本尧有能力参与到农业产业的发展之中袁将地区发展尧企业发展与农民从根本上联系在一起袁实现农户的实资入股袁完成农民到股民的转变遥四是提高农地固有价值遥经过金融属性的附加值袁农地在原有价值的基础上增加融资功能袁固有价值已经超出了生产资料的原始价值袁在附加值增加的同时袁农地的绝对值也相应改变遥土地的集约化管理尧整体性开发尧资本注入的便利性袁从根本上逐步改变农地经营管理模式袁由以前的小农经济逐渐走向现代农业遥渊二冤进一步优化农村劳动力一是提高劳动生产率遥野两权冶抵押的实现为三类农户提供了不同种选择院对于土地生产效率低的农户袁土地可以流转到生产效率高的农户袁从而使自身可以从农业生产中解脱袁更加专心从事非农工作袁提高非农生产效率曰对于土地生产效率高的农户袁由于获得了更多的土地袁在进行规模化集约管理经营的基础上袁可以利用所流转的土地深度融资袁进行新技术的研发袁使得农地生产和管理更加高效袁不断提高该类家庭的生产效率曰对土地成产效率中等的农户袁由于野两权冶农房和土地的抵押属性袁可以一定程度促进此类农户进行生产升级袁但是效率提升也是一定的遥综合来看袁不同阶段的农户在生产效率方面都得到了相应的增加袁野两权冶抵押间接性的促进了农村劳动力生产效率的提高遥二是丰富劳动主体遥平利有4.9万青壮年常年在外务工袁由于缺少原始积累和可以融资的资产袁在家乡干事创业的梦想难以实现遥推出野两权冶抵押贷款试点政策后袁极大地调动了全民创业和返乡创业积极性遥近年来袁全县累计引导2100名在外创业人士返乡创业袁汇集资金20亿元袁新办经济实体1663家袁带动就业2万人遥与2008年野两权冶试点前相比袁茶饮专业大户由53户增至455户袁家庭农场从1个增至58个袁农民专业合作社由5家增至121家袁农业企业由36家增至152家袁其中19家成长为省级龙头企业遥2016年3月袁平利县被国家发改委确定为支持农民工返乡创业示范县遥三是打通劳动力市场遥平利县野两权冶抵押的实施为劳动力进入二级市场提供了机会袁野两权冶中土地经营权的抵押属性为从事非农工作的农民提供了转移劳动力的可能遥非农工作农民在流转土地尧转让土地经营权的基础上袁进入依靠农地融资功能吸引入村尧入社区的企业袁提高劳动力附加价值遥同时袁规模化经营为进一步提升非农从业者自身技术尧打破技术型劳动封锁提供可能遥非农劳动力流转至二尧三产业袁提高了劳动力的再分配与精细化生产带动非农工资性收入袁反向促进农村劳动力走出农村袁打通城乡劳动差异遥野两权冶抵押的财产性收入不断拉平家庭收入中农业生产性经营收入与非农化收入袁成为了提高职业农民生产力与农业生产力转移尧打破城乡二元化袁促进劳动力进一步流动提供的有力支撑遥渊三冤助推产业发展一是培育特色产业遥平利县现有耕地39.38万亩尧林地269.23万亩袁在壮大特色产业尧发展现代农业过程中袁坚持茶饮行业率先突破遥目前袁全县累计流转土地13.8万亩袁土地流转率达到32.8%曰新增规模经营面积30亩以上的大户达到785户袁流入土地面积9.54万亩袁占流转总面积的69%曰其中茶饮产业累计流转土地79金融实务叶西部金融曳2018年第7期8.48万亩袁占流转总面积的61.4%遥土地尧资金瓶颈的破解袁使茶饮主导产业蓬勃发展袁全县茶饮产业基地面积由2008年的15万亩发展到23万亩袁重点龙头企业发展到58家尧省市级农业园区达到28个袁3家获得欧盟认证尧75家获得有机认证遥野平利女娲茶冶尧野平利绞股蓝冶先后获得野陕西省名牌产品冶尧野中国驰名商标冶尧野国家原产地保护产品冶遥二是集中产业发展遥集中优势土地资源与农房资源袁全面规划尧同步推进,突出茶饮产业尧市场主体带动袁村尧户相互链接袁形成片区型尧集中化产业模式遥在整合农房尧农地资源的基础上袁平利县兴办社区工厂41家袁吸纳就业3000余人遥三是促进产业融合遥在平利县三产融合发展中袁依托农地经营权抵押与农房财产权抵押贷款作为启动资金袁引进阿里巴巴农村淘宝项目袁培育了42家电商企业和796家网店微店袁通过订单生产尧种养回购然后线上外销的方式袁带动940户搬迁群众在电商产业链中增收遥2016年全县网销平利农产品1.8亿元遥渊四冤加快新型城镇化建设一是实现人的城镇化遥在野两权冶抵押背景下袁土地增值主要体现在附属金融属性以及非农收入中的租金收入袁而不直接体现在流转过后的土地原有价值遥土地加快流转袁给农村土地野农转非冶带来了较大的资金收益袁并且在未来的一段时间内不断增强遥考虑到现有集体土地所有权问题的复杂性袁野两权冶抵押带来的土地流转一定程度解决了当前城乡二元化尧城镇建设用地紧张尧野农转非冶人口社会保证和公共服务均等之间的问题遥在坚持以人为本尧土地利益市场化和土地增值收益共享袁保障农业人口转变为城市人口后的土地留值袁解决好农村居民城镇化后顾之忧的基础上袁两权抵押推动农业供给侧改革带动城镇化发展袁提高农民家庭总收入袁为新型城镇化人口增长提供了有力支撑遥二是解决城镇化矛盾遥由于新型城镇化建设中生存空间与发展空间与土地需求之间的矛盾日益增大袁探索解决农村土地流转将从三方面解决城镇化与农村土地间的矛盾院一方面提高土地资源利用率遥城镇化过程中袁大量的农村人口将进入城市袁完成城镇化的人力资源需求遥但是人口增加对土地需求的压力也随之而来袁加快农村土地流转是解决这一问题的有效途径遥另一方面解决用地矛盾遥在新型城镇建设的背景下袁农村土地资源与城市土地资源矛盾突出袁城市发展对土地资源的需求与农村土地流转慢尧效率低无法有效协调袁土地贸易的被动需求逆推农村土地流转遥同时袁缓解城镇化农民收入矛盾遥新型城镇化建设中的大量农村人口涌入袁对基本饱和的城市地区带来了更大的压力袁对城市的用地资源等方面提出了更高的要求袁农地经营权抵押带来的土地流转收入及其他非农收入袁共同构成了农村人口入城的收入来源袁这对缓解人口城镇化矛盾有很重要的意义遥三尧政策建议渊一冤落实三权分置袁发挥市场资金调配功能农村实行家庭联产承包责任制袁将土地所有权和承包经营权分置袁所有权归集体袁承包经营权归农户袁极大地调动了亿万农民积极性袁有效解决了温饱问题袁农村改革取得重大成果遥现阶段深化农村土地制度改革袁顺应农民保留土地承包权尧流转土地经营权的意愿袁实行所有权尧承包权尧经营权分置并行袁着力推进农业现代化袁是继家庭联产承包责任制后农村改革又一重大制度创新遥野三权冶分置为开展野两权冶抵押贷款提供了政策支持袁要加快政策落地袁按照野谁确权尧谁办证尧谁登记冶的要求袁明晰权属尧赋予权能袁依法保障权属主体的合法权益遥同时袁要健全完善区域性产权交易市场袁让生产要素合理流动袁切实发挥市场配置资源的决定性作用遥渊二冤完善担保机制袁推动抵押担保的市场化建立建立健全农村产权流转交易平台袁丰富平台功能袁为流转供求双方提供信息发布尧信息咨询尧价值评估等专业服务袁逐步引导产权交易平台更加市场化遥同时袁加快培育农村产权价值评估的市场化中介机构袁研究制定专门的评估办法和标准袁探索建立与国有土地市场价格挂钩的地价信息联动和信息公布机制袁逐步形成科学尧公开尧合理的农村土地和住房价值评估体系遥加大财政支持力度袁设立政府性担保公司袁或依托农业龙头企业尧农民专业合作社尧家庭农场等新型农业经营主体建立互助性质的担保公司袁增加第三方担保遥扩大农业保险的覆盖面袁减少自然灾害以及市场价格波动带来的风险遥渊三冤延长试点时限袁摸索解决野两权冶核心问题野两权冶抵押发展到目前阶段袁最核心的问题是抵押物处置袁即如何解决金融机构对待农民土地不可转做80叶西部金融曳2018年第7期金融实务商业用途尧不可市场交易的问题袁如何解决农村土地属性袁这需要时间遥但从目前试点进展情况看袁农村的一系列历史遗留问题需要时间妥善解决袁产权流转尧价值评估等市场的形成也需要一个时间的过程遥在短短两年时间内袁试点要形成典型经验并在全国推广存在一定难度袁建议适当延长试点时间袁允许试点地区对如何解决抵押物处置尧风险市场建立等问题做进一步探索实践遥参考文献[1]蔡海生,陈拾娇.农村土地流转管理服务体系发展现状与对策要要要基于江西省7县农村调研分析[J].江苏农业科学,2017袁(11):306-311遥[2]高海.土地承包经营权野两权分离冶的论争与立法回应[J].武汉大学学报(哲学社会科学版),2016袁(6):135-142遥[3]高勇.我国农村野两权冶抵押融资的试点经验及启示[J].新疆财经,2015袁(3):5-11遥[4]黄少青,王周铁.农村土地制度改革背景下两权抵押贷款研究[J].农村金融,2016袁(2):61-62遥[5]王涛.关于农村野两权冶抵押贷款改革的思考[J].区域金融研究,2016袁(1):34-37遥[6]杨万森.金融创新支持农业供给侧结构性改革研究[J].金融与经济,2017袁(6):54-59遥ThePracticeof“TwoRights”MortgageLoanundertheBackgroundofAgriculturalSupply-sideReform—ACaseofPingliCountyinShaanxiProvince——ResearchGroupAbstract:Basedontheinterpretationoftherelationshipbetweentheagriculturalsupply-sidereformand“TwoRights”mort-gageloanandconsideringthestatusquoof“TwoRights”mortgagesinPinglicounty,thepaperanalyzeshow“TwoRights”mort-gageloansrevitalizeagriculturallandandrurallaborforce,bolsterthedevelopmentofruralindustryandacceleratetheconstructionofnewurbanizationindepth.Finally,thepaperputsforwardsomecorrespondingpolicyrecommendationsontheissuesofcollateraldis-position,legalrestrictions,insufficientpilotprojectandsoon.Keywords:ruralsupply-sidereform;“TwoRights”mortgage;ruralland;laborforce责任编辑尧校对院张宏亮渊上接第74页冤[3]万解秋.抵押担保及其违约成本对借贷交易的影响研究[J].现代经济探讨,2007袁(4):48-51遥[4]万良勇,魏明海.金融生态,利益输送与信贷资源配置效率要要要基于河北担保圈的案例研究[J].管理世界,2009袁(5):6-15遥[5]刘海明.信用担保网络的经济效应分析[D].济南院山东大学博士研究生论文袁2016年遥ThePracticeofCreditRiskCompensationMechanismforMicro,SmallandMedium-sizedEnterprises—ACaseofXixiang——MOjiangLIjingFUYutian(HanzhongMunicipalSub-branchPBC,HanzhongShaanxi723000)Abstract:Theroleofmicro,smallandmedium-sizedenterprisesinChina’seconomicdevelopmenthasbecomeincreasinglyprominent.Relievingthefinancingdifficultiesofmicro,smallandmedium-sizedenterpriseshasalsobeenthefocusofattentionofallsectorsofsociety.XixiangcountygovernmentinShaanxiprovinceledthecreditriskcompensationmechanismformicro,smallandmedium-sizedenterprises,exploredthenewfinancingmodelwiththecharacteristicsofincreasingthecreditofmicro,smallandmedi-um-sizedandthewin-wincooperationbetweengovernment,bankandenterprise,andprovidesanewideaforpromotingtheconstruc-tionofcreditsystemsofmicro,smallandmedium-sized,easingthedifficulties,highcostofenterprisefinancing,andthedifficultiesinguarantee.Keywords:micro,smallandmedium-sizedenterprises;riskcompensationmechanism;creditmanagement责任编辑尧校对院杨钰琳81