商业银行的合规风险管理与商业银行的规范化经营

CAIXUN财讯 商业银行的合规风险管理与商业银行的规范化经营 □ 北京亦庄国际产业投资管理有限公司 肖建强 / 文 做好合规风险管理能够使商业银行更好的实现自身价值，合理的合规风险管理制度在商业银行内部控制体系中是一项核心内容。目前国际银行业认为，合规风险管理在风险管理活动中占核心地位，合规风险从理论上而言，其有着复杂性、广泛性、严重性等一系列特征，这也就变成了最难管理的风险之一。 合规风险 规范化经营 管理 合规文化 对商业银行的工作人员而言，要想使商业银行体现自身价值就要真正做好合规风险管理。想要把规范化经营这个工作做好，那么就要完善合规制度并使其有章可循，从长远的方向来看，要创建一个合理的合规文化，这就使合规制度能够扎根与渗透至商业银行中的各个地方，从而把商业银行的经营带到新的高度中去，最大化地实现商业银行价值。 商业银行合规风险管理现状 从当前情况来看，对于合规经营的重要性以及必要性已经受到广泛的关注，在商业银行中，合规风险管理已经是最核心的一项内容，假如在这一点上没有做到位，那么就无法称其为规范化经营，在业务中就很难获得更好更长远的发展。就目前的现状而言，国内外的多家商业银行的合规风险管理方面，其无固定且统一的模式，特别是银行的组织构成，每个银行都其不同的想法。就拿中国建设银行来说，它按照自身风险管理战略建立了合规部门，特别按照世界第二大银行的业务规模来对其组织规模进行确定。并设立有专门的风险管理部门，岗位责任制度非常明确，把风险管理人员安排在了最具有高效率的位置上。给合规风险管理带来了不错的成效。从国外的商业银行发展来说，其也专门有建立合规风险管理部门，这样同样可以把这种管理制度蔓延到银行各种操作过程以及各种业务当中去，基本上涵盖了全部岗位和人员以及部门。无论是中国还是外国，现代商业银行变得更加注重合规风险管理，从而形成商业银行的发展方向。 合规风险管理的一些常见问题 （1）缺乏合规风险管理意识 在市场经济社会的环境之中，衍生出更加丰富的商业银行业务品种以及更加多的服务形式以及产品，这就导致人员与部门的结构也变得更加多样与复杂。从根本上来看，根据自身的经营活动收获利润是商业银行的基本核心内容，而作为企业来说，利润能够最大化的实现是商业银行的根本目的。在这种环境中，其中有一部分商业银行的高层领导会有一些困惑：合规风险管理是商业银行所重视的，那么做好这方面的相关工作在本质上是否会和商业银行所要求的企业利润的目的产生矛盾?也就是说，银行领导较为顾虑因注重合规风险管理，就会使商业银行的发展变得束手束脚，从而削弱商业银行的自身赢利能力与竞争能力。假如有商业银行对于合规风险管理没有重视，那么就会大大增加它不合规操作的风险，甚至还可能触犯法律，这就在很大一定程度上加大了银行的声誉受损以及业绩降低等风险，如果银行的声誉被破坏了，那就必须要承担较高的代价以及非常长的一段时间才有可能补救。 （2）不注重建设合规文化 文化是很奇妙的一种东西，它不被人们所得见，也无法被人们听到，但人们却可以在平常的生活工作当中能够感受得到它的存在，与世间所有的事物一样，文化也可以被传播与消亡。那么在商业银行中，别的文化可以缺少，但合规风险管理这种文化是必不可缺的。当前来看，有不少的银行风险管理就是完善制度与体制，以及建立专门的管理部门，对发现的不合规的问题进行及时有效的问责。不但要把这些工作内容做到位，另外还应该要加大力度来对自身合规文化建设完善，作为银行的员工，其具有的理念与责任是和银行的合规风险管理有着紧密相关的联系，它们之间是互相影响的一种关系。合规文化提倡的内容是要让银行里工作的所有员工的思想中都要有具有企业经营责任的核心价值观，只有做到这些，才能够提升强银行的业务的风险管理的成效，有利于银行业务能够更好的发展，使银行的综合竞争力能够得到大大的提升，使银行的发展道路更迈进一步，从而实现可持续发展。 （3）外部监管与合规风险管理没有互动 目前来说，商业银行之间的竞争越来越强烈，而在这样一个竞争环境中，每家银行都绞尽脑汁想法设法的使本银行利润能够实现最大化，那么对于一部分外部监管部门，在对其管理中，就没有那么上心，甚至会出现这样一种想法，觉得外部监管在银行业务的发展过程中是多余一个部门，被这种心理所影响，有些商业银行都是用应付与敷衍的方式来应付外部监管部门。发生这种情况，那么就更加不能实现合规风险管理，同时也就无法发现商业银行在合规风险管理方面存在的相关问题。 对策及有效措施 （1）建立行之有效的合规风险管理制度 在现代商业银行中，合规风险管理是一项非常重要的内容。商业银行的每个业务部门和财务部门、内部审计部门、法律部门、人事部门等有关部门，都要做好积极的配合，并做好合规风险管理部门的工作。这不只是这方面专职的工作人员应做好的工作。因为在商业银行的各种工作岗位以及多条工作线中都存在着合规风险，所以所有的工作人员都要认真检查自己的工作内容是否符合规范，在工作中的操作有没有带来风险。 （2）建立健全管理规章制度 在具体的风险管理实施以及管理设计中，要注重与自身的情况相结合，现代银行的这种管理制度基本上都与所有业务部门有关联，在银行工作的每一位员工都与之有着相关的联系，因为不同商业银行的业务优势以及经营重点都不一样，那么不同的商业银行在这种管理制度的具体实施与设计过程中上也都不一样，那么对于这种情况，要禁止实施拿来主义，并禁止流于形式，要按照自 －47－ CAIXUN财讯 “一带一路”背景下广西金融产业发展环境及对策分析 □ 广西容县桂银村镇银行股份有限公司 曹宇阳 / 文 “一带一路”是我国新时期经济建设和发展的重要战略，广西不仅是新时期“丝绸之路经济带”的参与者，同时还是“21世纪海上丝绸之路”的重要交汇点。这对于广西金融业而言是历史性发展契机，而如何把握这个契机，制定科学发展措施是当前必须重视和解决的问题。本文从“一带一路”对广西金融业发展的现实意义出发，系统剖析广西金融产业的发展环境，在此基础上探讨针对性、可行性发展对策。 能发挥动力效用，还在于其对区域经济结构调整和优化有着重要的引导作用，可以说区域金融产业发展水平直接关系到区域经济整体发展水平。因而，有必要对区域金融业发展进行深入研究。 环境分析 （1）产业优劣势分析 1.优势方面。广西是我国唯一和东盟陆海相接的身份，是我国和东盟各国开展合作的前沿性平台，且省城南宁市是中国和东盟商务和投资峰会重要主办地，因而，广西是我国和东盟自由贸易的重要阵地，更是我国和东盟战略合作的桥头堡，而其金融产业已具备和东盟直接融通的重要优势。伴随我国和东盟自贸区的发展，必然会持续扩大国内和东盟各国间的商品、服务、人资及资本等方面的交流规模，也有助于相互间的金融合作。此外，广西和东盟的经贸发展是推进金融产业发展的重要基础。当前，我国已成为东盟最大贸易伙伴国，也是第二大出口国，广西和东盟贸易总额持续上升，这都为广西金融产业结构优化和发展奠定了基础。 2.劣势方面。一方面，金融业基础较 “一带一路”对广西金融产业发展的现实意义 “一带一路”发展战略的制定和落实，不仅仅在于国家层面对稳定南海局势、妥善转移国内产能、创造沿线人民福祉的战略意义；同时，还可促进国内金融业改革，建立国际性的金融体系，提升我国金融产业的市场化水平，强化金融市场的流动性，并且有助于提升人民币汇率弹性，更好的实现国内资本账户的国际兑换。而对于广西金融产业而言，该战略的落实有助于增强广西地区金融实力，整合和优化区域金融产业资源，推进区域金融一体化发展。 一带一路 广西 金融产业 发展环境 在新时期市场经济发展过程中，金融产业能动效用越发凸显，特别是在经济转型升级阶段，金融产业甚至成为首要动力。在区域经济建设和发展中，金融不单单表现在可利用其独特的联合功 身发展状况来寻找一条合适自身的发展途径，从而量身打造一个可持续的发展战略，之后在这个基础之上编制出一项行之有效的合规风险管理方案，只有做好这些，才可以使商业银行能够长期受益，在建立规章制度这个有关问题中，对于可操作性以及针对性要在一定程度上重视。 （3）要注重合规法律 作为合规风险管理部门，要以最快的速度给银行所有人员以及有关监管部门传递的监管意见、监管规章和以及风险问题等相关监管文件，并对其进行解释。有关人员在把这些文件先进行阅读并理解之后在将这些文件的精神以及内容和意义传达给银行的所有人员，并通过与本行的实际状况向结合，以专业的视角来看，想要有效的执行这些规定和制度，就要向银行的工作人员提说有关的建议和意见。在这些工作的具体实施过程中，能够借助现代化的信息技术，使用商业银行信息管理系统等一系列相关平台，从而使信息传递的准确性与时效性得到大大的提升，从而保障监管文“一带一路”下的广西金融产业发展件与有关法律法规可以及时并准确地发送到各个环节中去，银行上下每一位员工都能够接收到。 （4）与外部监管互动要做好 在商业银行的合规风险管理当中，外部监管的监督与检查也有着十分重要的作用，在商业银行的合规风险管理机制与内部控制的检查当中，是不可缺少的一项内容。通常而言，外部监管部门检查商业银行的以下几点情况：盈余状况、风险管理质量、不良贷款率、资金等一些具体细节，并根据这些检查内容的结果来全面评价商业银行的合规风险管理工作。进行合规检查的过程中，商业银行不仅不应该妨碍与拒绝外部监管部门进行的各种检查，以及提供虚假的或者是隐瞒一些资料和文件等内容。商业银行要以积极主动的配合有关部门的检查工作，并提交真实的材料。这样做是商业银行必须要完成的义务，与此同时还是作为商业银行具有良好合规理念的行为，这样做对于外部监管部门和商业银行内部管理可以有效的进行良好的互动有着非常大的作用，从长期发展的角度中来看，这将对商业银行的长远发展十分有利。 结语 作为商业银行，只有持续将合规风险管理工作做好，才可以实现长远、稳健、优质以及高效率的发展，才可以打下坚实的根基，取得正确的前进方向，才可以将利益最大化实现，并能创造出不菲的价值，在当前竞争激烈的国际银行业中脱颖而出。 [1] 赵红.试议商业银行的合规风险管理与商业银行的规范化经营[J].黑龙江金融，2013（1）：32－33. [2] 李汀.商业银行的合规风险管理与商业银行的规范化经营[J].经济问题探索，2010（4）：127－131. [3] 潘志宏.我国商业银行的风险管理初探[J].价值工程，2012，31（6）. [4] 曹绪凯.我国商业银行加强风险管理路径探究[J].华章，2012（11）. [5] 井彤.浅析我国商业银行合规风险管理[J].企业文化旬刊，2013（5）. －48－