小额贷款公司工作管理办法

第一章 总则

第一条 为了加强公司的各项管理，规范工作行为，制定本办法。

第二条 本办法是公司工作管理必须遵循的基本准则，是制定各项管理办法的基本依据。

第三条 勤奋务实、严谨工作、忠诚团结、充满活力是公司发展的经营作风。 依法运作、平等自愿、诚实守信、稳健经营是公司发展的经营原则。 增强公司市场竞争能力、持续发展能力，强调市场意识、创新意识、整体意识、效益意识是公司发展的目标。

第二章 组织结构

第四条 公司设立二会一室三部和一个咨询机构，即董事会（股东会）、监事会、专家委员会（咨询机构）、总经理室、综合财务部、业务部、风险部。

贷 审 会

综合财务部 业 务 部 风 险 部

总经理室 监 事 会 专家委员会 董事会（股东会） 第五条 根据公司股东结构特点，董事会和股东会会议合二为一，董事会7人组成，设董事长、副董事长各1名，由董事会选举产生。

第六条 根据业务发展需要，聘请外部专家若干名，组成专家委员会。

第七条 公司行政暂设总经理室和三个管理部门，人员10-12人，随着业务发展需要，可增设若干业务部门和工作人员。公司实行董事会领导下的总经理负责制。

1、总经理室设总经理和副总经理各1人。 2、综合财务部4人，副总经理兼任部门经理。 3、业务部4-6人，设经理和副经理各1人。 4、风险部2人，设正副经理各1人。

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第三章 主要职能

第八条 总经理室：总经理室是本公司行政领导机构，对董事会负责，维护股东、公司的合法利益，与董事会、监事形成完整的结构治理的组织制度。

1、总经理室在董事会授权范围内行使经营管理的组织领导权，并不受其他方面的越权干预。

2、总经理室全面履行与董事会签定的任期、年度经营管理目标责任，接受董事会、监事的监督与考核，接受董事会的奖励、处罚。

3、总经理室坚持以发展为第一要务。按照董事会批准的发展规划组织实施，以最好业务实绩增强本公司的实力，提高支持“三农”和地方经济发展能力。

4、总经理室坚持“业务运行到哪里，管理跟到哪里”的理念。依据董事会决议通过的各项基本管理制度，结合实际需要和情况变化，按照“纵向到底、横向到边”的要求，不断修订、完善有关管理制度的实施细则，确保经营安全稳健。

5、总经理室坚持以获取本公司最大的合法的经营效益为目标。 第九条 财务部：

1、执行财务制度，制定公司财务实施细则。 2、负责编制公司财务预算计划和决算。 3、负责贷款帐户管理、出纳管理、现金管理。 4、负责公司资金的调度和增值保值。 5、负责财务管理和财务核算工作。 6、负责日常财务费用的审核、审批。 7、负责职责范围内的其他工作。 第十条 业务部

1、负责编制全年贷款运营计划。

2、负责拓展和管理“三农”、中小企业及其他自然人贷款业务。 3、负责贷款调查、初审、检查、发放和回收的日常管理。 4、负责金融产品的开发与创新。

5、负责对业务人员的指导、管理与考核。 6、负责职责范围内的其他工作。 第十一条 风险部

1、负责贷款制度的制定、修订、检查和监督。 2、负责贷款质量的监控及风险管理。 3、负责贷审会的日常工作。

4、负责贷款损失、抵债资产的处置和化解。

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5、负责本公司的法律事务。 6、负责职责范围内的其他工作。 第十二条 综合部

1、负责公司文档、各项制度的管理。 2、负责后勤、劳动工资、人力资源管理。 3、负责董事会活动安排及日常工作。 4、负责安全保卫、消防及综合治理工作。 5、负责职责范围内的其他工作。

第四章 审批权限

第十三条 业务审批权限

1、公司贷款评审委员会权限：贷款金额300万元（含300万元）、自然人贷款100万元（含100万元）以下，由总经理主持召开贷审会议，有权决定贷与不贷。

2、贷款300万元（不含300万元）、自然人贷款100万元（含100万元）以上的，由总经理主持贷审会议，如贷审会同意的，把相关结论报董事长，由董事长（或授权人）最终决定贷与不贷。

3、除正常贷款和担保业务外（含票据贴现）开发的金融新品及其他理财业务，报董事长或董事会批准后方可实施。

第十四条 费用列支审批权限

1、费用列支在董事长或董事会授权下，由总经理室审批。 2、有关费用列支与审批另行制订财务管理制度和核决权限制度。

第五章 人员要求

第十五条 业务人员素质与要求

1、能掌握和应用国家的有关政策、法令、法规。

2、对公司的现状和发展方向有正确的了解，精通本专业的技术知识，能解决工作中出现的一些基本问题。

3、善于收集同行最新动态、资料及新业务的进展，以适应本公司金融新品开发的需要。

4、工作中有效益观念，能坚持“安全性、合法性、流动性、社会性”的原则。

5、具有一般的管理能力，能与同事和相关部门密切配合，有团队合作精神。

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第十六条 管理与使用

一般人员公司将另行制订奖惩管理办法，业务部人员将按公司《贷款第一责任人管理办法》执行。

第六章 会议制度

第十七条 公司每周召开一次工作例会；每月召开办公会议并向董事长（或授权人）汇报当月工作情况；每季召开小结会，并向董事长报告工作；每年召开总结会，总结当年工作情况，布署下年工作并报董事会批准。

第十八条 根据特殊情况，适时召开有关专业会议，解决工作中存在的问题。

第七章 考核与奖惩

第十九条 考核对象及内容 考核对象为公司在职的全体人员。

考核内容从德、能、勤、绩四个方面，进行全面考核。 1、德：测评职业道德、协作精神。

2、能：测评专业知识、获得信息能力、预见和反映能力、业务能力和工作经验、分析判断能力、独立工作能力。

3、勤：测评工作态度、事业性、积极性、责任性及出勤情况。 4、绩：测评工作业绩，对公司完成全年工作目标贡献度。 第二十条 考核与奖惩办法

1、公司相关部门人员组成考核组，定期对员工进行考核。总经理室的考核将由董事会指派专人负责。

2、全体员工依据德、能、勤、绩四方面内容每年做出书面述职报告。 3、考核组依据被考核者的述职报告、实际表现予以评分，低于60分为不合格，60-70分为基本合格，70-80分为合格，80-90分为良好，90分以上为优秀。

4、具体考核结果将按照公司另行制订的奖惩办法规定执行。

第八章 附则

第二十一条 本办法由公司制定、修订、解释。 第二十二条 本办法由公司董事会批准后施行。

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