银行从业资格（公共基础）模拟试卷115 (题后含答案及解析)
题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题
单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1． 根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（ ）
A．外部监管制度 B．中央银行制度 C．分业经营制度
D．从业人员资格认证制度
正确答案：D 解析：本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题于要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关。而与此有关的只有D选项它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好地提供专业服务。
2． 物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。 A．生产者物价水平 B．消费者物价水平 C．国内生产总值 D．物价总水平
正确答案：D 解析：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A、B选项，生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。C选项，国内生产总值是衡量经济增长的指标。
3． 国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指（ ）
A．在国内居住一年以上的自然人和法人 B．正在国内居住的自然人和法人 C．拥有本国国籍的自然人
D．在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人
正确答案：A
解析：在本国短暂(小于一年)旅游的外围人不属于本国居民，在本同居住一
年以上的外国留学生属于本国居民。
4． 注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（ ）人。
A．6 B．5 C．4 D．3
正确答案：D
解析：这是《股份制商业银行董事会尽职指引(试行)》的规定。
5． 李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务?（ ） A．中国银行
B．中国进出口银行 C．中国农业发展银行
D．中国国际信托投资公司
正确答案：A
解析：居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。选项A“中国银行”属于商业银行范畴。所以，中国银行可以办理住房贷款。因此，选项A符合题意。选项B“中国进出口银行”和选项C“中国农业发展银行”均属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务。所以，选项B、C不符合题意。选项D“中国国际信托投资公司”属于非银行金融机构，其业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。所以，选项D不符合题意。
6． 被称为狭义货币供应量的是（ ） A．M1 B．M0
C．基础货币 D．M2
正确答案：A
解析：狭义货币供应量是M1。B选项，M0是流通中现金；C选项，基础货币包括由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构的仔款；D选项，M2是广义货币供应量。
7． 下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（ ）
A．企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
B．汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务 C．货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构 D．基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构
正确答案：D
解析：基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。
8． 衡量通货膨胀水平的指标不包括（ ） A．消费者物价指数 B．生产者物价指数
C．国内生产总值物价平减指数 D．国民生产总值物价平减指数
正确答案：D
解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行，一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
9． 下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（ ） A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B．股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场
C．银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具 D．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具
正确答案：C
解析：银行间债券回购属于短期金融工具。
10． 以下不属于货币政策“三大法宝”的是（ ） A．再贴现 B．利率政策 C．存款准备金 D．公开市场业务
正确答案：B
解析：在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金、再贴现被称为货币政策“三大法宝”。
11． （ ）是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收人和费用。
A．权责发生制 B．配比原则 C．收付实现制 D．收付现金制
正确答案：C
解析：记账制有两种：一是权责发生制，以企业经济业务是不是实际发生了
为标准，较真实合理的反映企业的财务状况和经营成果，广泛应用于经营性企业。二是收付实现制，以现金的实际收付为标准确认收入和费用，主要应用于不需明确收益的行政事业单位。
12． 下列不属于我国货币市场的是（ ） A．银行间同业拆借市场 B．银行间债券回购市场 C．银行间债券市场 D．票据市场
正确答案：C 解析：我国的货币市场主要包括银行问同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。银行间债券市场属于我同的债券市场。
13． 求取资本利润率的财务指标不包括（ ） A．净利润 B．资本 C．总资产 D．总负债
正确答案：D
解析：资本利润率=净利润÷资本=资产利润率×股权乘数，资产利润率=净利润÷总资产，股权乘数=总资产÷资本。可见求取资本利润率的财务指标不包括总负债。
14． 下列关于央行票据的描述，不正确的是（ ） A．央行票据为中国人民银行发行的
B．央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种
C．央行票据发行时将向市场投放资金 D．央行票据到期时将放出基础货币
正确答案：C
解析：发行央行票据是在吸收市场资金。
15． 我国目前个人住房贷款利率（ ） A．下限放开，实行上限管 B．上限放开，实行下限管理 C．上下限均放开 D．实行上下限管理
正确答案：B
解析：考察关于利率上、下限的问题。要牢记贷款无上限、有下限，而存款恰好相反，有上限、无下限。目的是防止银行问恶性竞争。
16． 对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（ ） A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行
正确答案：D
解析：国家开发银行成立于1994年3月，成立时的主要任务是：按照国家的法律法规和方针政策，筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业(称为“两基一支”)的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，从资金来源上对同定资产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。所以，国家开发银行是对“两基一一支”发放贷款的政策性银行。
17． 2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（ ）为结息日。
A．7日 B．15日 C．20日 D．25日
正确答案：C 解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
18． 王先生在2008年4月1日存入一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72％，扣除5％利息税后，他能取回的全部金额是（ ）元。
A．3001.71 B．3001.44 C．3001.20 D．3001.10
正确答案：A
19． 客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（ ） A．临时存款账户 B．基本存款账户 C．一般存款账户 D．专用存款账户
正确答案：B 解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开赢的银
行结算账户；一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
20． 因重大误解而订立的合同应予（ ） A．无效 B．撤销 C．有
D．不可撤销
正确答案：B
解析：可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同，其类型主要包括：(1)因重大误解订立的合同；(2)显失公平的合同；(3)因欺诈而订立的合同；(4)因胁迫而订立的合同；(5)乘人之危的合同。导致合同无效的原因：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；(2)恶意串通，损害国果家、集体或第三人利益；(3)以合法形式掩盖非法目的；(4)损害社会公共利益；(5)违反法律、行政法规的强制性规定。
21． 下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（ ） A．3年期整存整取的定期存款 B．6年期的教育储蓄存款 C．活期存款
D．定活两便储蓄存款
正确答案：C
解析：除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
22． 信用证项下的汇票附有商业单据的是（ ） A．可撤销信用证 B．可转让信用证 C．跟单信用证 D．循环信用证
正确答案：C 解析：按照信用证项下的汇票是否附有商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。所以，跟单信用证项下的汇票附有商业单据。因此，本题的正确答案为C;
23． 中国银行业协会的宗旨是（ ） A．促进银行业的合法、稳健运行 B．维护公众对银行业的信心 C．促进会员单位实现共同利益 D．提高银行业竞争能力
正确答案：C
解析：A、B、D三项属于银监会的监管目标。
24． 下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，错误的是（ ） A．固定资产贷款通常是短期贷款
B．商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款 C．基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款
D．固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款
正确答案：A
解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。所以，选项D的叙述是正确的。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目I临时周转用途的短期贷款。所以，选项A的叙述是不正确的。商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款。所以，选项B的叙述是正确的。按照用途划分，固定资产贷款一般包括基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款四类。所以，选项C的叙述是正确的。因此，本题的正确答案为A;
25． 银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（ ） A．中国人民银行公布的当日外汇牌价 B．银行买入外汇的价格
C．居民个人到银行换取外汇的价格 D．银行买入外币现钞的价格
正确答案：D
解析：中国人民银行公布的当日外汇牌价为银行外汇牌价表中的中间价，A选项不正确。银行买人外汇的价格，称为现汇买入价，B选项不正确。居民个人到银行换取外汇，是购汇，C选项不正确。银行买入外币现钞的价格，称为现钞买入价，D选项符合题意。
26． 个人外汇账户按账户性质区分为（ ） A．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 B．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户 C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
正确答案：A
解析：2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
27． 借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（ ）
A．个人消费额度贷款 B．个人权利质押贷款 C．个人经营贷款
D．个人住房最高额抵押贷款
正确答案：B 解析：借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。
28． 下列不属于中间业务的是（ ） A．贸易融资 B．货币互换
C．远期外汇交易 D．利率期货
正确答案：A
解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。中间业务包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖。代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。所以，选项B、C、D均属于中间业务的范畴。选项A“贸易融资”属于银行的贷款业务。
29． 关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ） A．可办理现金缴存和现金支取
B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取 C．不可办理现金缴存和现金支取
D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取
正确答案：B
解析：一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
30． 商业银行操作风险的特点是（ ）
A．人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小 C．操作风险是银行经营中最重要的风险
D．操作风险内容较信用风险、市场风险简单
正确答案：A
解析：商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。所以，选项A是商业银行操作风险的特点。
31． 在银行业从业人员职业道德中，（ ）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A．爱岗敬 B．公平竞争 C．诚信
D．熟知业务
正确答案：C
解析：银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产，让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则。
32． 存款是银行最主要的（ ） A．资金来源 B．风险来源 C．资金用途 D．投资业务
正确答案：A 解析：银行最主要的风险来源和资金用途是贷款；存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债而非投资业务。
33． 《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。
A．监管机构 B．利益相关者 C．高级管理层 D．风险管理部门
正确答案：B 解析：市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。
34． 中国反洗钱监测分析中心设在（ ） A．公安部
B．中国人民银行
C．中国银监会 D．中国银联
正确答案：B 解析：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行相关反洗钱检测分析职责。所以，中国反洗钱监测分析中心设在巾国人民银行。因此，选项B符合题意。
35． 下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ） A．2005年12月15资产证券化业务正式进入中国内地 B．我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易 C．我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易 D．商业银行是资产支持证券的主要投资者
正确答案：C
解析：资产支持证券是资产证券化产生的资产，2005年12月15日，国家开发银行发行的开元信贷资产支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进人中国内地。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行是主要投资者。
36． 下列属于融资类保函的是（ ） A．投标保
B．经营租赁保函 C．预付保
D．延期付款保函
正确答案：D
解析：银行保函分为融资类保函与非融资类保函，融资类保函包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。投标保函、经营租赁保函、预付保函属于非融资类保函。
37． 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（ ）
A．管风险 B．管业务 C．管法人 D．管内控
正确答案：B 解析：在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。
38． 中国银行业协会的最高权力机构是（ ）
A．理事会 B．会员大会 C．监事会
D．其他委员会
正确答案：B 解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员单位组成。
39． 一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（ ）
A．循环信用证 B．背对背信用证 C．对开信用证 D．预支信用证
正确答案：B 解析：在贸易实务中，中间商分别同实际用户和实际供应商签订有供应和采购合同，实际用户向中间商开出一个不可转让的信用证时，中间商不能直接转让这个信用证，但可以要求与其有往来的银行开立以该信用证为保证，以其为申请人，以实际供应商为受益人的信用证。这个信用证就是背对背信用证。可转让信用证和背对背信用证在处理业务上，有许多相同之处，但性质上有着根本的区别，那就是“可转让信用证”的原证和转开的新证是同一个信用证，即保证付款的是原开证行。而“背对背信用证”与原证是两个信用证，由新证的开证行向实际供应商保证付款，原开证行向原受益人(中间商)保证付款。
40． 单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户。 A．期货交易保证金 B．信托基金
C．政策性房地产开发资金 D．注册验资
正确答案：D 解析：临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过两年。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。A、B、C选项是可以开立专用存款账户的情形不符合题意。
41． 抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ） A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D．抵押财产的使用权归债权人所有
正确答案：A 解析：抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。
42． 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（ ） A．要约邀请 B．要约 C．承诺 D．合同
正确答案：B 解析：《中华人民共和国合同法》第十三条规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。存款合同的订立也须经过要约和承诺两个阶段，存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约，存款机构收妥存款资金人账，并向存款人出具存单或进账单等是承诺。所以，选项B符合题意。
43． 2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)（ ）存款利率。
A．只能有一个 B．可以上浮 C．可以下浮
D．可以自由浮动
正确答案：C
解析：2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。
44． 下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（ ）
A．经济处罚
B．取消董事、高级管理人员任职资格 C．禁止从事银行业工作 D．剥夺政治权利
正确答案：D
解析：D选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，银监会无权采用。
45． （ ）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A．备用信用证 B．客户授信额度 C．信用证
D．开立信贷证明
正确答案：A 解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证，是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
46． 下列关于商业银行对同一借款人借款比例限制的说法中，不正确的是（ ）
A．我国法律对同一借款人借款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险
B．我国法律规定，对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
C．“同一借款人”指同一自然人
D．对同一借款人借款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容
正确答案：C 解析：《商业银行法》第三十九条第一款第四项规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。所以，选项B的叙述是正确的。其中，“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。所以，选项C中，“‘同一借款人’指同一自然人”的说法是不完全正确的。对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％，以此来分散商业银行贷款的风险。所以，选项A的叙述是正确的。对同一借款人借款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容。所以，选项D的叙述是正确的。所以，选项C符合题意。
47． 《民法通则》规定了法人应当具备的条件，（ ）不是法人成立的要件。
A．有必要的财产和经费 B．以营利为目的
C．有自己的名称和场所 D．能够独立承担民事责任
正确答案：B 解析：《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：(1)依法成立：(2)有必要的财产和经费；(3)有自己的名称、组织机构和场所；(4)能够独立承担民事责任。以营利为目的不是法人成立的要件，如事业单位法人是指从事非营利性的社会公益事业的法人。
48． 某银行资本利润率为20％，股权乘数为4，则资产利润率为（ ） A．5％
B．80％ C．24％ D．20％
正确答案：A
解析：资产利润率=资本利润率／股权乘数，即20％÷4=5％。
49． 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ ）功能。
A．货币资金融通
B．风险分散与风险管理 C．资源配置 D．经济调节
正确答案：B
解析：A选项，货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会；C选项，资源配置功能足指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；D选项，经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。
50． 中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布的人民币汇率是（ ） A．买入价 B．中间价 C．卖出价
D．买入价、卖出价和中间价
正确答案：B
解析：中国人民银行授权外汇交易中心对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港元汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中间价。买入价指报价银行买人外汇时所使用的汇率。卖出价指报价银行卖出外汇时所使用的汇率。
51． 根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事（ ） A．信托投资业务 B．证券经营业务
C．非自用房地产投资业务 D．买卖金融债券业务
正确答案：D 解析：《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。选项D“买卖金融债券业务”可以在中国境内从事。所以，本题的正确答案为D;
52． 下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（ ） A．现金支票 B．转账支票 C．普通支票 D．划线支票
正确答案：C
解析：现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金，普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。
53． 企业信息咨询业务不包括（ ） A．项目评估 B．企业信用评估
C．验证企业的注册资金 D．税务服务
正确答案：D
解析：企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。
54． 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌（ ）
A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息 D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
正确答案：D
解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照“内幕交易”规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。
55． 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）天内予以回复。
A．15 B．20 C．30 D．60
正确答案：C 解析：国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复，
这是提高效率的一种制度安排。
56． 按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括（ ）
A．接管 B．重组
C．查询、冻结涉嫌违法的账户 D．撤销
正确答案：C
解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。
57． 承担检查失误、清收不力责任的是（ ） A．贷款调查人员 B．贷款评估人员 C．贷款审查人员 D．贷款发放人员
正确答案：D
解析：贷款调查人员应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安争性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险。贷款涮查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任。贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。
58． CBA的中文名称是（ ） A．中国银行业协会 B．中国银行协会 C．中国银行业公会 D．注册银行分析师
正确答案：A
59． 建立功能强大、动态／交互式的（ ）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。
A．风险识别 B．风险计量
C．风险监测和报告 D．风险控制
正确答案：C
60． 银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（ ）
A．实收资本 B．核心资本 C．监管资本 D．经济资本
正确答案：D 解析：经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线，由于它直接与银行所承担的风险挂钩，也称为风险资本。
61． 对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（ ） A．对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B．对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度 C．对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D．对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销
正确答案：D
解析：对于资本充足的银行，银监会的措施除A项外，还包括要求商、世银行：(1)完善风险管理规章制度；(2)加强对资本充足率的分析预测；(3)制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。对于资本不足的银行，银监会的措施包括：(1)下发监管意见书；(2)要求商业银行在收到意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；(3)限制资产增长速度；(4)降低风险资产的规模；(5)限制固定资产购置；(6)严格审批或限制商业银行增没新机构、开办新业务。对于资本严重不足的银行，采取除了针对资本不足的银行的干预措施之外，还包括：(1)调整高级管理人员；(2)依法对商业银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销。
62． 下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（ ） A．增加资本
B．降低风险加权总资本
C．增加资本与降低风险加权总资本同时实施 D．上述行为均是
正确答案：D
解析：A选项为分子对策；B选项为分母对策；C选项为双管齐下。
63． 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用
的货币政策工具是（ ）
A．公开市场业务
B．公开市场业务和存款准备金率 C．公开市场业务和利率政策
D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策
正确答案：A 解析：中央银行卖出证券是在运用公开市场业务这项货币政策工具。该项货币政策工具的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果。在题干所述过程中，中央银行只使用了一种货币政策工具：公开市场业务。
64． 中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（ ） A．按照规定向中国人民银行报告分析结果 B．制定金融机构反洗钱规章
C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
正确答案：B 65． 十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（ ）实施。
A．2007年3月16日 B．2007年10月1日 C．2007年11月1日 D．2008年1月1日
正确答案：B
解析：2007年3月16日，十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于2007年10月1日实施。
66． 关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是（ ）
A．商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低 B．存放同业是商业银行的一项负债业务 C．存放同业是商业银行的一项资产业务
D．商业银行存放同业的存款属于定期存款性质
正确答案：C 解析：商业银行在其他银行保有存款的目的是便于在同业之间开展代理业务和结算收付，而不是投资，A选项说法错误。存放同业是商业银行现金资产的一部分，属于活期存款的性质，C选项说法正确，B、D选项说法错误。
67． 下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（ ）
A．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 C．建立国家反洗钱数据库
D．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
正确答案：A
解析：B、D选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。
68． 下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ ）
A．个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转 B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 C．单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账 D．银行间债券市场进行的债券交易
正确答案：C 解析：单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易。个人银行账户之间当日累计外币等值10万美元以上的款项划转为报告主体应报告的大额交易。B、D选项属于免于报告的交易。
69． 传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（ ）
A．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
正确答案：A 解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。
70． 下列合同中可能存在留置权的是（ ） A．劳务合同 B．加工承揽合同 C．房屋租赁合同 D．借款合同
正确答案：B
解析：留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合间关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。所以，选项B“加工承揽合同”中可能存在留置权。
71． 贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（ ）
A．不得向关系人发放信用贷款
B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外 C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款
D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
正确答案：D 解析：贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。
72． 商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（ ）
A．商业银行的监事 B．商业银行的管理人员 C．商业银行董事投资的公司 D．保险公司
正确答案：D 解析：《商业银行法》第四十条规定的“关系人”是指：(1)商、世银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
73． 下列关于合同成立的描述，不正确的是（ ）
A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立 B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立 C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点 D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
正确答案：C
解析：应为收件人，而不是发件人。
74． 下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的是（ ）
A．村镇银行工作人员 B．基金管理公司工作人员 C．政策性银行工作人员 D．农村信用社工作人员
正确答案：B 解析：《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守《银行业从业人员职业操守》。
75． 禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（ ）基本准则的要求。
A．勤勉尽职 B．专业胜任
C．保护商业秘密与客户隐私 D．公平竞争
正确答案：D
解析：公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。A、B、C选项的要求主要不是针对禁止商业贿赂的，不符合题意。
76． 下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（ ）
A．将客户资料存放在保险柜
B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C．离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报 D．妥善保管客户交易信息档案
正确答案：C 解析：“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
77． 公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表（ ）以上表决权的股东通过。
A．1／4 B．1／3 C．1／2 D．2／3
正确答案：D 解析：公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本的，须由股东大会作出决议，并由代表2／3以上表决权的股东通过，并进行相应的变更登记。
78． 公司解散时可免于清算的情形是（ ） A．不能清偿到期债务
B．股东会或股东大会决议解散 C．公司合并或者分立
D．公司被依法吊销营业执照
正确答案：C
解析：公司解散的情形有：(1)公司章程规定的营业期限届满或公司章程规定的其他解散事由出现时；(2)股东会或股东大会决议解散；(3)因公司合并或分
立需要解散的；(4)公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。以上解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须清算，清理债权债务。
79． 当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（ ） A．依法结算报酬 B．归还办公用品 C．归还欠费
D．携带工作资料及商业机密
正确答案：D
80． 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监管规避”的是（ ） A．暗示客户可伪造合同获得贷款 B．报告客户违反的法律禁止性规定 C．按照法律规定办理业务 D．正确理解法律禁止性规定
正确答案：A
解析：根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：(1)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；(2)明知所经办的业务是为逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；(3)出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。
81． 关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（ ） A．要约可以撤销和撤回
B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回
正确答案：D 解析：要约可以撤回，撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销，撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约不得撤销。A、B、C选项正确。受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约失效。D选项错误。
82． 下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（ ） A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪 B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
正确答案：D
解析：按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。
83． 下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（ ）
A．是否给银行业金融机构造成重大损失 B．是否以非法占有为目的 C．犯罪主体有所不同
D．两罪的最高法定刑不同
正确答案：A
解析：骗取贷款罪与贷款诈骗罪的主要区别在于：(1)骗取贷款罪主观上不要求行为人“以非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；(2)骗取贷款罪的主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的主体只是自然人；(3)两罪的最高法定刑不同，骗取贷款罪最高法定刑仅为7年有期徒刑。贷款骗罪最高可以判处无期徒刑。所以，选项B、C、D均属于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征。选项A不属于两者的区别。因为无论是贷款诈骗罪还是骗取贷款罪都会给银行业金融机构造成重大损失。所以，选项A符合题意。
84． 银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（ ）
A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C．工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D．因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
正确答案：C
85． 以下不属于礼貌服务内容的是（ ）
A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业员履行职责的基本要求
B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C．银行从业员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
正确答案：D
解析：D选项内容属于公平对待的内容。
86． 银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ） A．提醒客户留意合约中的免责条款 B．分别从利弊两个方面介绍产品
C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息 D．根据客户需要推荐合适的产品
正确答案：C 解析：银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。
87． 某银行为争取业务已经批准了某项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）
A．因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的 B．不合理，不应当申报不实费用
C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D．是合理的，因为客户经理并没有浪费
正确答案：B 解析：银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，将个人额外支出与公务支出进行区分，不能进行混淆，不得向所在机构申报不实费用。该银行客户经理的行为不符合费用报销的有关规定。
88． 在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（ ） A．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息
C．在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性 D．利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺
正确答案：C 解析：在代理销售产品的过程中应充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。
89． 下列行为不构成伪造金融票证罪的是（ ） A．伪造、变造汇票、本票、支票
B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C．伪造信用证或者附随的单据、文件
D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
正确答案：D
解析：伪造金融票证的行为包括：(1)伪造、变造汇票、本票、支票；(2)伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；(3)伪造信用证或者附随的单据、文件；(4)伪造信用卡。
90． 下列关于我国金融债的说法，错误的是（ ） A．金融债是在银行间市场上发行的
B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C．银行可以通过发行金融债获得资金 D．金融债可以成为银行主动负债的工具
正确答案：B 解析：金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。
多选题本大题共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。
91． 银监会提出的良好监管的标准包括（ ） A．能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新 B．努力减少金融犯罪
C．努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
D．高效、节约地使用一切监管资源E．鼓励公平竞争、反对无序竞争
正确答案：A，C，D，E
解析：B项属于银监会的监管目标。银监会提出了四个具体监管目标和六条促进良好监管的标准。
92． 下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（ ） A．可以接受社会捐赠 B．能够为他人提供担保 C．只能向社员发放贷款
D．能够向公众发放贷款E．可以办理结算业务
正确答案：A，C，E 解析：农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。故选项ACE正确。
93． 中国银行业协会设有的专业委员会包括（ ） A．法律工作委员会
B．农村合作金融工作委员会
C．银行业从业人员资格认证委员会
D．银团贷款与交易专业委员会E．自律工作委员会
正确答案：A，B，C，D，E
94． 下列属于中国人民银行职责的有（ ） A．监管黄金市场 B．监督管理国有资产 C．管理人民币流通
D．负责反洗钱的资金监测E．经理国库
正确答案：A，C，D，E
95． 我国保监会监管的非银行金融机构（ ） A．证券公司 B．财产保险公司 C．人身保险公司
D．期货经纪公司E．基金管理公司
正确答案：B，C 解析：中国保监会监管的非银行金融机构主要包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险中介机构以及保险资产管理公司等，选项ADE属于中国证监会监管的非银行金融机构。
96． 1994年我国成立三家政策性银行的目的是（ ） A．促进“瓶颈”产业的发展 B．促进进出口贸易 C．支持农业优化生产
D．促进国家专业银行向商业银行的转化E．有力监管金融市场
正确答案：A，B，C，D
97． 商业银行操作风险的表现包括（ ） A．外部欺诈 B．实物资产损坏 C．汇率变动
D．系统失灵E．业务中断
正确答案：A，B，D，E
解析：操作风险指因员工、过程、基础设施或技术或对运作有影响的类似因素(包括欺诈活动)的失误而导致亏损的风险。
98． 目前我国对利率管制的规定有（ ） A．商业银行可以自由提高存款利率
B．商业银行可以按规定降低存款利率 C．银监会是管理利率的唯一有权机关
D．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关E．金融机构可根据中国人民银行规定的存款基准利率，制定本机构的存款利率
正确答案：A，B，D，E
99． 下列有关货币政策的说法，不正确的是（ ）
A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现1</sub>被称为狭义货币，是潜在购买力” value1=“D”>
D．M1被称为狭义货币，是潜在购买力2</sub>“ value1=“E”>E．一般所说的货币供应量是指M2
正确答案：B，D
解析：B项，现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。D项，M0是现实购买力；M2 (广义货币)与M0 (狭义货币)之差被称为准货币，是潜在购买力。
100． 下列有关经济结构对商业银行间接影响的表现中，正确的是（ ） A．经济结构影响社会经济主体对商业银行服务的需求 B．经济结构影响国民经济增长质量 C．经济结构影响国民经济增长速度
D．经济结构影响国民经济增长的可持续性E．经济结构在一定程度上决定商业银行的经营特征
正确答案：B，C，D
101． 我国货币市场上的金融工具的特征包括（ ） A．偿还期短 B．流动性强
C．预期收益率高 D．风险小E．风险高
正确答案：A，B，D
102． 目前，我国的商品期货市场具体包括（ ） A．上海期货交易所 B．大连商品交易所 C．郑州商品交易所
D．中国金融期货交易所E．北京期货交易所
正确答案：A，B，C，D
103． 当经济处于复苏阶段，下列说法正确的有（ ） A．企业资金周转困难
B．商业银行的资产业务规模明显扩大
C．商业银行的资产规模和利润处于最高水平
D．商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减E．企业对借贷资金的需求显著扩大
正确答案：B，E
104． 下列不属于企业集团财务公司的服务的是（ ） A．吸收集团外资金
B．吸收集团内成员单位资金
C．为企业集团成员提供财务管理服务
D．为非成员单位提供服务E．母公司在所属财务公司出现支付困难时，有义务提供资金，满足支付需要
正确答案：A，D 解析：企业集团服务公司的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。
105． 公司在银行的贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般（ ）
A．长期贷款展期累计不得超过3年 B．长期贷款展期累计不得超过5年
C．中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半
D．中期贷款展期不得超过原贷款期限的四分之一E．短期贷款展期累计不超过原贷款期限
正确答案：A，C，E
106． 商业银行发行金融债券应当具备的条件包括（ ） A．最近三年连续盈利
B．具有良好的公司治理机制 C．核心资本充足率不低于4％
D．最近三年没有重大违法、违规行为E．风险监管指标符合监管机构的规定
正确答案：A，B，C，D，E
107． 下列属于商业银行负债业务的有（ ） A．同业存放款项 B．存放同业款项 C．个人活期存款
D．中长期贷款E．债券投资业务
正确答案：A，C 解析：同业存放属于商业银行的负债业务，而存放同业属于商业银行的资产业务。
108． 银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（ ） A．资产置换 B．以资抵债 C．申请破产
D．催讨清收E．贷款重组
正确答案：A，B，C，D，E
109． 赵先生4月8日存入一笔2OOO元的定活两便存款，5月8日又存入一笔2000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（ ）
A．银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息
B．选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些 C．选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些
D．选用积数计息法计算的利息与逐笔计息法计算的利息一样多E．银行根据客户存款的实际存期计息
正确答案：A，B，E
110． 资产管理顾问类业务提供的服务包括（ ） A．税务服务
B．结构性项目融资 C．投资组合建议
D．企业信用等级评估E．提供担保
正确答案：A，C
111． 下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（ ） A．直接标价法又称为应收标价法 B．间接标价法又称为应付标价法 C．大多数国家采用直接标价法
D．在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价E．在英国，1英镑=1.98美元为直接标价法
正确答案：C，D
解析：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法，故选项AB错误。选项E所表示的标价方法为间接标价法。正确答案为选项C
112． （ ）在交易之初就能够预计自己的最大收益。 A．远期合约买方 B．看涨期权卖方 C．看跌期权卖方
D．期货合约买方E．看涨期权买方
正确答案：B，C
113． 下列关于旅行支票的说法，正确的有（ ） A．在欧美国家使用便捷
B．可在一些国际酒店、餐厅等场所直接付账 C．可在世界许多大银行、兑换网点兑换现金
D．若不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿E．是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据
正确答案：A，B，C，D，E
114． 根据不同角度所划分的银行资本中的经济资本（ ） A．是银行需要保有的最低资本量 B．是防止银行倒闭的最后防线
C．是银行实际承担风险的最直接反映
D．是资产减去负债后的余额E．它包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润等
正确答案：A，B，C
115． 为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有（ ） A．提高客户的金融素质
B．向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露
C．引导客户理性投资与消费、向客户销售适宜的投资产品
D．公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突E．为客户提供专业、客观和公平的意见
正确答案：A，B，C，D，E
116． 下列各项中，属于建立内部控制时应当符合的目标有（ ）
A．合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整
B．识别、评估和控制风险 C．提高经营效率和效果
D．促进企业实现发展战略E．预测风险
正确答案：A，C，D
117． 《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括（ ） A．在我国境内设立的商业银行
B．在我国境内设立的城市信用合作社 C．在我国境内设立的农村信用合作社
D．在我国境内设立的政策性银行E．香港、澳门特区和台湾地区的商业银行
正确答案：A，B，C，D
118． 下列关于会计资本、监管资本和经济资本说法，正确的有（ ） A．会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本
B．监管资本是银行监管当局为满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
C．经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准
D．经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线E．会计资本即所有者权益
正确答案：A，B，C，D，E
119． 负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列（ ）情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。
A．经营状况恶化 B．对外投资失败 C．丧失商业信誉
D．转移财产、抽逃资金，以逃避债务E．有丧失履行债务能力的其他情形
正确答案：A，C，D，E
120． 根据《刑法》的规定，下列属于金融诈骗的违法行为是（ ） A．自制信用卡从银行提款机提款 B．编造引进资金的理由从银行贷款
C．上市公司董事长变更，没有进行披露
D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款E．采用虚构事实向社会公开募集资金
正确答案：A，B，D，E
解析：董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反《刑法》，不属于金融诈骗的违法行为。
121． 下列包含在风险管理程序的步骤中的是（ ） A．风险识别 B．风险计量 C．风险监测
D．风险控制E．风险评估
正确答案：A，B，C，D
122． 对于洗钱者而言的保密天堂通常具有的特征是（ ） A．有严格的公司法 B．不允许建立空壳公司 C．有严格的公司保密法
D．有宽松的金融规则E．有严格的银行保密法
正确答案：C，D，E
123． 下列有关合同成立的时间与地点，叙述正确的有（ ）
A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或盖章时合同成立 B．承诺生效的地点为合同成立的地点
C．采用信件等形式订立合同的，签订确认书时合同成立 D．采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立地点E．采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或盖章地点为合同成立地点
正确答案：A，B，C，D，E 解析：当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书。签订确认书时合同成立。承诺生效的地点为合同成立的地点。采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点；没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点；当事人另有约定的，按照其约定。当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点。
124． 对违法行为进行处罚的方式包括：追究刑事责任，给予行政处罚和行政处分，行政处分具体包括（ ）
A．记过 B．开除 C．撤职
D．罚款E．罚金
正确答案：A，B，C
解析：行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。故选ABC，而D项属于行政处罚的内容；E项属于刑事责任的内容。
125． 下列关于反洗钱的叙述，正确的是（ ） A．金融机构应当依法履行健全反洗钱内控制度的义务 B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D．只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报E．任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报
正确答案：A，C，E 解析：B项，《金融机构反洗钱规定》：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。D项，任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。
126． 根据票据法律制度的规定，下列票据中，经票据权利人申请并提供担保，人民法院可以依法采取保全措施和执行措施的有（ ）
A．持票人恶意取得的票据
B．应付而未付对价的持票人持有的票据
C．记载有“不得转让”字样而用于贴现的票据
D．记载有“不得转让”字样而用于质押的票据E．不履行约定义务，与票据债务人有直接债权债务关系的票据当事人所持有的票据
正确答案：A，B，C，D，E
127． 银行业从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（ ）的方式。
A．制止 B．提示
C．向所在机构报告
D．用电子邮件向全行所有员工披露E．漠视
正确答案：A，B，C
128． 《银行业从业人员职业操守》中规定，银行业从业人员需（ ） A．遵守《银行业从业人员职业操守》 B．接受从业人员所在机构的监督 C．接受银行业自律组织的监督
D．接受银行业监管机构的监督E．接受社会公众的监督
正确答案：A，B，C，D，E
解析：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
129． 下列没有违反“公平对待”原则的有（ ） A．为VIP客户提供贵宾理财室 B．对外国客户业务态度过于热情 C．对小客户的小额业务拒绝办理
D．为残疾人开设特别服务窗口E．为VIP客户提供专业理财师服务
正确答案：A，D，E
130． 某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（ ）
A．可以书面汇报请示有关领导
B．应服从领导的指示，按照分行行长的意思做 C．若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告
D．可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方E．假装不知道
正确答案：A，C，D
判断题本大题共15小题，每小题1分，共15分。判断以下各小题的对错，正确的选A，错误的选B。
131． 我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。（ ） A．正确 B．错误
正确答案：B 解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。
132． 各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其监督。（ ） A．正确 B．错误
正确答案：B 解析：我国的监督机构是银监会，负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督工作。
133． 货币供应量是某个时期全社会承担流通和支付手段的货币存量。（ ）
A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：货币供应量的时间范围是“某个时点”。
134． 可转换公司债券在任何时期内都可以根据规定的条款进行转股。（ ）
A．正确 B．错误
正确答案：B
135． 政府债券是财政政策的重要手段之一，可用来弥补财政赤字，但不能调节投资与消费、财政与金融关系。（ ）
A．正确 B．错误
正确答案：B 解析：政府债券也是调节投资与消费、调节收入以及财政与金融关系的重要政策工具。
136． 普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券和可转换债券都是商业银行发行的金融债券形式。（ ）
A．正确 B．错误
正确答案：A
137． 中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。（ ）
A．正确 B．错误
正确答案：A
138． 流动性风险具有可转换性，即在实践中通常可以转化为市场风险、信用风险等其他风险。（ ）
A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：本题所描述的是操作风险。
139． 我国商业银行创新主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面。（ ）
A．正确 B．错误
正确答案：A
140． 经济合同的书面形式只能是纸质载体。（ ） A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：书面形式不拘限于纸质载体，也可为电子稿等。
141． 某企业发现所在地有大量闲钱，自行开设了钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。（ ）
A．正确 B．错误
正确答案：A
142． 客户通过银行柜台进行存款，形成的也是合同关系。（ ） A．正确 B．错误
正确答案：A
143． 商业银行不得用同业拆借资金发放固定资产贷款。（ ） A．正确 B．错误
正确答案：A
144． 根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对被代理人的身份证明文件进行核对并登记。（ ）
A．正确 B．错误
正确答案：B 解析：客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
145． 银行一般不能为监管人员安排食宿，如果确实需要提供，可以因公报销。（ ）
A．正确 B．错误
正确答案：B 解析：银行业从业人员不得安排监管人员住宿或宴请监管人员，如监管人员因特殊情况确需由银行业从业人员安排住宿、就餐的，费用自理。
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