商业贷款利率一般为基准利率上浮10%，二套房贷款利率为基准利率的1.1倍。确定是否为二套房需根据购房次数和住房面积等标准。二套房贷款利率上浮10%，首付成数较高。调整二套房贷款利率可降低信贷风险，控制房价上涨，缓解房市过热，促进社会稳定。这是国家对房市政策的调整和改善措施，对宏观经济调整改革起作用。
法律分析
1、商业贷款一般情况下商业银行要在人民银行公布的基准利率6.55的基础上上浮10%，也就是7.21%。根据国家规定，二套房房贷利率应是基准利率的1.1倍。商贷的基准利率为6.55%(10年期)，公积金贷款基准利率为4.5%。
2、二套房的认定：要确认二套房的房贷款利率，或者说二套房贷的贷款利率，先要确认如何属于
第二套房。那就要一个确认
第二套房的标准。如何才算
第二套房呢首先以借款人的家庭为购房次数的认定标准。如果已经利用银行贷款购买了自主房的，如其人均住房面积低于当地平均水平，再向银行申请贷款的，借款人应提供当地房地产管理部门依据房屋登记信息系统出具的家庭住房总面积查询结果。其他情况均属于二套房。均按照二套房利率收取。
3、二套房贷的贷款利率的调整为了让央行更好的控制信贷风险，降低房价，因此上调利率。
第一套房贷利率基础上享受八五折。而
第二套房的利率一般上浮10%,而且首付成数也相对较高。
4、二套房的贷款利率调整的作用可以有效的降低银行信贷风险。可以降低房地产价格的涨幅。降低投资房产的意愿，从而使高居不降的房价得到舒缓。缩小贫富差距。增进社会稳定。总之，二套房贷利率和二套房购房贷款利率的调整都是国家对房市政策的调整和改善措施，对于过热的房市有抑制作用。这对宏观经济的整个调整改革都起到作用。
结语
二套房贷利率的调整是为了控制信贷风险、降低房价，并促进社会稳定。根据国家规定，商业贷款一般上浮10%，公积金贷款基准利率为4.5%。确认二套房的标准是根据借款人的购房次数和住房面积。调整二套房贷款利率有助于降低银行风险、缓解房价上涨，并缩小贫富差距。总之，这些调整是国家对房市政策的改善措施，对宏观经济调整和改革起到积极作用。
法律依据
住房公积金管理条例（2019修订）：第四章提取和使用第二十七条申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。
商品房销售管理办法：第二章销售条件第十二条商品住宅按套销售，不得分割拆零销售。
住房公积金管理条例（2019修订）：第四章提取和使用第二十六条缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。
住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。