高利贷是违法的，但如果借款利率是三分利且年利率不超过36%，则是合法的。根据最高人民法院的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%时，法院支持出借人要求借款人按约定利率支付利息；若约定利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，法院支持借款人要求出借人返还超过36%部分的利息。债权凭证中的借款金额一般被认定为本金，如果预先扣除利息，则法院将实际出借金额视为本金。
法律分析
高利贷是属于违法的行为，但如果借款利率是三分利的，无论三分利是月利率还是年利率，年利率都不超过36%，所以是合法的。
相关法律规定
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
拓展延伸
高利贷的法律风险与合规措施
高利贷作为一种高利息的借贷行为，存在着法律风险与合规问题。在许多国家和地区，高利贷往往受到法律的限制和监管。这是因为高利贷可能导致借款人陷入无法偿还的债务困境，对经济和社会稳定产生负面影响。因此，各国都采取了一系列的法律措施来规范高利贷市场，保护借款人的权益。
合规措施包括但不限于：设定利率上限、要求高利贷机构进行登记和许可、加强对高利贷广告的监管、设立投诉机制等。此外，一些国家还鼓励金融机构提供低利率贷款，以减少对高利贷的需求。
对于借款人而言，了解相关法律法规是至关重要的。在考虑借款时，应该注意高利贷的利率是否合法，是否超出了法定上限。此外，借款人还应该审慎选择贷款机构，确保其合法经营并受到监管机构的监督。
总之，高利贷存在法律风险，但通过合规措施和借款人的自我保护意识，可以降低这种风险。借款人应该积极了解相关法律法规，并选择合法合规的贷款渠道，以确保自身权益得到保护。同时，政府和监管机构也应该加强对高利贷市场的监管，保护广大借款人的利益。
结语
高利贷是违法的，但若借款利率不超过36%，则是合法的。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%的，法院应予支持；超过年利率36%的，超过部分的利息约定无效。高利贷存在法律风险，但通过合规措施和借款人的自我保护意识，可以降低风险。借款人应了解相关法律法规，选择合法合规的贷款渠道，政府和监管机构也应加强对高利贷市场的监管，保护借款人利益。
法律依据
中华人民共和国证券投资基金法（2015修正）：第十二章 基金行业协会 第一百一十一条 基金行业协会履行下列职责：
（一）教育和组织会员遵守有关证券投资的法律、行政法规，维护投资人合法权益；
（二）依法维护会员的合法权益，反映会员的建议和要求；
（三）制定和实施行业自律规则，监督、检查会员及其从业人员的执业行为，对违反自律规则和协会章程的，按照规定给予纪律处分；
（四）制定行业执业标准和业务规范，组织基金从业人员的从业考试、资质管理和业务培训；
（五）提供会员服务，组织行业交流，推动行业创新，开展行业宣传和投资人教育活动；
（六）对会员之间、会员与客户之间发生的基金业务纠纷进行调解；
（七）依法办理非公开募集基金的登记、备案；
（八）协会章程规定的其他职责。
中华人民共和国中国人民银行法（2003修正）：第四章 业务 第二十九条 中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。
中华人民共和国中国人民银行法（2003修正）：第四章 业务 第二十五条 中国人民银行可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。