在次贷危机中,为什么倒闭的总是投行,很少有商业银行倒闭的?
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要说到你全明白会比较长一点,太多细节了^_^:
银行赚钱的管道最主要的就是放贷，但是美国有很多人买不了房子，因为他们在银行的信誉的评价很差，银行不给他们贷款，但是当房产很好的时候，银行觉得房产这么好放贷给这些人其实还是比较安全的，因为就算这些人到时候不付贷款了 银行还是可以拍卖他们的房子来补帐的，所以很多银行就给这些人放贷，但是银行放贷多了 他自己能去投资的钱也就越来越少了，所以他就把这些贷款包装成债券，而且这个还是交易形的高利息债券（购买人收到的利息就是银行收这些屋主的利息来的），这些债券看似是很可口的，所以成了很多基金还有投行的投资组合，银行靠着"两房"(就是被Feb接管的Freddie Mac 和Fannie Mae)去债券市场发完债券有了钱以后就再去放贷，然后再发债券，这样一个循环，基本来算 贷款16天就能包装成债券脱手了,很多的投行还有个人都购进了不少这样的债券来做投资组合.但是当房价开始走低,这些债券就开始没人要了,当房价更低,这些房子就算拿去拍卖 也赎不回这些债券了,在投资次贷的这些的投行和个人里头,很多都是低利息的国家或是个人融资去持有这些债券的,所以当美国地产开始走低,这些债券基本就是废纸.但是要是投行也完全抛售的话 这个市场需求没有这么大 所以他们根本跑不了.
这就是为什么倒闭的都是投行 虽然银行还是有些损失的 但是坏债都是投行吞了. 还有就是之前闹得最厉害的AIG 他们是做保险的，看似应该跟次贷没有关系，但是他们给很多投行手里的次贷债券作了保险，所以雷曼一倒，手里的次贷还有外债就都由AIG买单了。
总结 就是因为很多的亏损和坏债,让很多金融机构负担很重 或是是负资产 而且没有钱周转,商业银行已经把大部份的风险都卖了,所以买了风险的投行 都倒霉
还有一点就是其实 投行也用CDS 之间互相卖,具体怎么作的太多字要打了,要是你有兴趣我发email给你
希望我说的不难懂^_^
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投行是投资银行，它接收的不是居民储蓄，而是本身就是以获得收益或保值为目的的投机者以及其他金融机构（我国的商业银行就是购买了次贷债券）的钱，到了次贷危机的时候，赔了钱，就像是经营公司赔了本，本身对社会大众没有那么直接的影响
而商业银行是利用全国大众的钱做贷款做投资，即使它赔得再厉害，*也不可能让它倒，它倒了*不也完了，因此美国没让商业银行倒，而是不停注资，保证资金链条不断。
还有一点原因就是，银行借贷给大众的次级债都通过发行债券把风险转嫁给投行了，所以当房市不好的时候，银行损失的也只是利息，投行因为商业银行不借贷给它们，资金断链而破产
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投行经营的主要是金融衍生产品,创新金融业务,比如:以次贷作抵押发放的债券等,因此,在发生次贷危机时,投行首先受到冲击,加上其资产结构的风险性过高,无实体经济支撑,所以很容易陷入危机而*倒闭
热心网友
在次贷危机中，为什么倒闭的总是投行，很少有商业银行倒闭的？
帮你分析一下：投资是银行正常运行所必须的。发生这次全球金融风暴根源就是在金融界发生了不良贷款，而贷出的钱，按时不能收回，致使银行资金出现了问题。而为什么商业银行倒闭的少，这完全取决于公司自己的经营状况，有些公司具备风险管理意识，因此就有某些银行避免了倒闭的可能。
