别再为选保险范愁了,三口之家该怎么买保险
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发布时间：2022-04-23 02:24
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懂视网
时间：2023-01-23 21:07
很多人在结婚后，尤其是随着宝宝的降临，两口之家进化为三口之家，突然意识到责任的加大，才开始认真考虑买保险这件事了。那么三口之家如何购买家庭保险?下面是懂视小编为大家整理的关于三口之家如何购买家庭保险的资料，希望对大家有用。
三口之家的家庭保险最全攻略
保险应该买多少?这是保险金额的问题，简称保额。具体保额多少，这个答案因人而异、因家不同。具体要分析家庭的资产负债状况、收入支出状况，一般原则如下。
1、夫妻两人的寿险和意外险保额，要覆盖掉家庭所有的负债、孩子的教育金需求、配偶的养老金需求以及未来10年的日常生活开支。计算公式为，保额=房贷剩余金额+车贷剩余金额+其他负债+子女教育金缺口+配偶养老金缺口+10年家庭生活费。更简单可行的办法就是预期收入法，保额=自己预期年收入金额╳距离退休年限。
2、重大疾病险保额，应覆盖自患病起5年内的治疗、康复费用和收入损失。假如年收入10万，以平均重大疾病治疗费用计算，重疾险保额=50万+10万*5年=100万。
3、养老年金险：年金险是养老费用的有效补充，而且目标明确专款专用。虽然可以通过很多理财手段积累养老金，但购买年金险是最为安全、稳健、可靠的方式。可以根据养老金补充额度配置年金险。比如目标是60岁后每年补充5万元养老金，可以根据家庭实力逐步投入，直到满足目标即可。
4、子女医疗大病险，儿童虽不是所有恶性肿瘤高发人群，但白血病是很高发的，另外还有特殊的儿童疾病，如川崎病、急性心肌炎、严重脑炎脑膜炎、严重脊髓灰质炎、严重癫痫等等。所以，重疾险是儿童最应该重视的。保额一般以50万为宜。
尤其是婴幼儿，处于疾病高发期。一旦有了保险公司如实告知项列病史或住院史，基本终生会丧失购买重大疾病和医疗险的权利。而且婴幼儿保费极其便宜，所以强烈建议，只要条件许可，孩子出生后一旦达到投保条件(一般为出生满28天或一个月)，马上购买重疾险。
现在很多百万医疗险问世，保费低廉。一般在社保报销以外，免赔1万元，年度可报销其他正常医疗费用(含非社保报销费用)100万以上，值得为孩子配置拥有。
5、子女教育金保险，如条件许可，可以适当配置。教育金保险最大优势是豁免性，一旦投保人(父母)意外身故或全残，可以免交应缴后期保费，被保险人照样按合同约定领取保险金，相当于保险公司买单。具体买多少，根据家庭收入状况，丰俭由己。
保费预算有多少
行业内流传一个著名理论：双十法则。指年缴保费是年收入的10%，保额是年收入的10倍。
实际上，双十法则只是一个形象的说法，本质上是指保费支出不影响家庭的正常生活水平。一个吃了上顿没下顿的拮据家庭，拿出收入的10%买保险无疑是一个巨大负担。反过来看，一个净资产过亿的家庭，为了资产保全和有效传承，拿出5000万买保险也很正常。
对一般的三口之家来讲，保险是家人生活稳定与幸福的保护神。只要你真正意识到保险的重要性，保费从来不是问题。况且，从来没有一个家庭的灾难与悲剧是因为保费造成的。
所以说，保费不是重要的，观念才是最重要的。
热心网友
时间：2023-01-23 18:15
购买家庭保险主要是为了保障家庭风险，并进一步实现家庭资产的保值增值。目前，保险产品琳琅满目，数量众多，购买个人保险尚且容易挑花了眼，配置三口之家的保险该从何入手呢？我们来一起了解一下。
一、家庭保险是什么？
首先我们要清楚地知道，一个家庭是可能面临着诸多风险的，比如：重大疾病风险、身故风险、医疗风险、意外风险等等。这些风险中，任何一种风险的发生，都可能对一个家庭带来不小的打击。对于三口之家，家庭保险主要有两大块的保障内容：家庭成员的人身保险和家庭共同财产的财产保险。家庭成员的人身保险细分内容主要体现在医疗，意外，养小等方面。家庭财产保险的细分内容主要就是涉及到大宗财产的车，房子等，如果是企业主，还要考虑自己所拥有的工厂或企业的人，财，物的财产保险问题，这些都属于家庭财产保险的范畴。
二、家庭保险的一般购买原则
那么，怎么来配置适合自己家庭的保险产品呢？一般来讲，有三项购买原则。
（一）与收入结构相匹配。保险产品的购买应该充分考虑家庭的收入结构和收入水平。保险产品的购买最主要的目的还是在于风险保障。也就是当家庭出现一定的风险冲击的情况下，能够及时有效的得到经济补偿，降低风险影响。
1.对于普通收入家庭来说，抗风险的能力本身比较弱，一旦发生意外便容易让原本不富裕的家庭雪上加霜。同时，也因为家庭收入有限，购买保险不宜过多，更应侧重于保障类的保险，达到保障的一定范围即可，这样不仅能抵御一部分风险，还能给家庭一份安心。
2.对于中等收入家庭来说，因为家庭收入相对富余，在考虑家庭风险保障的基础上也进一步有实现资产保值增值的需求。所以，中等收入家庭的保险配置应该更多地考虑兼具保障和分红功能。在抵御家庭风险的同时，能为家庭生活多一份物质保障。
3.对于高收入家庭来说，因为家庭收入高，资产实力比较强，抗风险的基础好。所以高收入家庭的保险配置应该更加注重保护原始生产力。可以选择配置大额的年金型保险或者其他分红型保险产品。规避风险的同时，让家庭财富更加稳定，让幸福代代延续。
（二）先大人，后小孩。对于一个家庭来说，可能父母的眼里都是孩子，总是想着优先给孩子买。殊不知，家庭的主要收入是来源于夫妻双方，他们才是家庭的顶梁柱，是家庭的重要保障。所以在配置家庭保险中应优先保障夫妻双方，而保险的受益人可以是孩子，这样更有利于家庭的整体发展，给予孩子最多的保障。
（三）先人身，后财产。人是家庭最主要的构成单元，也应当是家庭风险保障的首要因素。对于一个家庭来说，家庭的幸福美满首先离不开家庭成员的健康平安。所以在配置家庭保险的过程中，应当首先考虑家庭成员的人身保险，优先获得一定的人身保障。其次，再根据财力情况配置一定的财产保险，以尽可能降低财产的风险损失。家庭中的风险防不胜防，因客观考虑财力情况，把“好钢用在刀刃上”，一般在家庭保险资产的配置中，购买占比建议在20%左右。根据家庭情况选择最适合的保险配置方案，才能起到“保费少、保障全”的作用。
