买保险必需要买的和最重要的险是哪些？
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发布时间：2022-04-22 06:18
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时间：2023-06-26 21:49
重疾险、医疗险、意外险、寿险。
从保障责任可以看出，这几种保险的类型在功能作用上会有重叠，但又各不相同，在各自的作用和保障的阶段都是不完全一样的。
值得一提的是，医疗保障责任（包括医疗险和意外险里面的医疗责任）是报销型的，就是先支付多少金额再报销，不能重复和多报。
而其他三种都是给付型的，符合合同的约定就直接赔约定的保额，而且是可以叠加的。
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再详细看四大险种的作用：
一、医疗险
1.医疗险的作用是什么？
从保障责任上分类的话，主要分为住院医疗险和门诊医疗险。它的主要作用在于解决医疗费用，是社保的重要补充。
很多人认为有社保的存在，医疗险的作用就不是那么大了。
其实不然，社保只能按比例赔付，而且是有限额的，面对社保赔付剩下的医疗费用时，我们就可以用医疗险继续赔付了。
百万医疗险还是很有必要配置的，它提供的是特殊风险时的高额保障。
2.购买医疗险要注意：续保问题
目前市面上的医疗险都是中短期产品，因此我们常会遇到续保问题。
目前来说最好的续保条件是“不会因为你的健康变化和历史理赔情况而单独调整你的费率。”
简单来说就是要么不调整，要么全都一起调。
那么就会产生两种情况，未来全社会一起加价，或者产品直接停售，所有人都不能续保，而这就很危险了。
很有可能今年身体有点小问题，明年产品停售了，那么永远都买不了医疗险了。
选择医疗险时，要从两个方向考虑，一是销量大的。
二、重疾险
1.什么是重疾险
重疾险顾名思义就是重大疾病保险，提供如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等重大疾病的保障，也是我们最常接触的险种。
重疾险按不同的标准可以分为以下几种：
1、按期限：短期（一年）和长期（保至70岁或终身）
2、按重疾赔付次数：单次赔付和多次赔付
3、按是否含身故责任：储蓄型（很多人也叫返还型，含身故责任，身故和重疾共享保额）和消费型（不含身故)。
现在消费型的重疾险越来越多，因去除身故责任，保费较储蓄型重疾险低很多，受到很多工薪家庭的青睐。
2.重疾险的认识误区
很多代理人宣传，重疾险确诊即赔，买了重疾险就不怕没钱看病，其实这种说法是片面的。
重疾的赔付类型分三种：确诊即赔、实施必要的手术、达到确认状态。
重疾险的意义在于收入补偿，主要解决疾病带来的主要风险，以及出院后收入的缩减、康复费用等潜在风险。
三、寿险
寿险有什么特点？
寿险是奶爸最喜欢的险种，保障简单，仅身故责任，杠杆率高，很少的保费可以撬动很大的保额，很少的钱就能获得很高的保障。
主要作用在于防止家庭经济收入来源早亡而终止家庭收入来源。
寿险按期限分定期的和终身的，预算有限的情况下，可以选择定期寿险。
对于普通的工薪家庭而言，定期寿险是不错的选择，在保费有限的情况下，先把家庭经济压力前几十年保额做足，抵御极端风险的伤害。
四、意外险
意外险相对来说比较简单，我们主要来说一下两个常见套路：
1、*高发意外。
比如，有些保险合同中，自驾意外风险保额100万，而小概率事件的航空、轮船等风险300万，让人误认为保额很高，其实大概率的风险只有100万的保额。
2、隐藏在套餐里。
把意外险*在寿险和重疾险中，做成保险套餐或者称作计划书。
