保险都有现金价值吗？
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热心网友
您好！现金价值在人身保险中是一个很重要的概念，又称“解约退还金”或“退保价值”。
它的官方解释是这样的：现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。 保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退保金。
简单来说，当我们退保时，保险公司能退还给我们的钱就是现金价值。
那么，所有的保单都有现金价值吗？
并不是。
一般来说，无论是储蓄型还是消费型，长期保险都有现金价值。
比如一年以上的重疾险、定期寿险、增额终身寿险、年金险、万能保险以及分红保险等。
保险合同生效一年后，保单相应就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值越高。
不过，储蓄型保险和消费型保险的现金价值也大不同。
前者的现金价值会一直上升，而后者的现金价值累积到最大值后会逐渐减少直至到零。
为什么一年期保险没有现金价值呢？
因为一年期保险采用自然费率，保费随着年龄增长而上涨，而且保障成本占比高，再扣除其他费用后没有多少结余。
所以一年期保险通常没有现金价值，比如医疗险、意外险等。
除了退保能拿回一些钱，如果不退保，现金价值还有什么用？
简单来说，现金价值大概会在以下5种场景中用到：
保单贷款、测算收益、减额交清、自动垫付以及分红。
1、测算收益
用现金价值测算保单收益，比较典型的例子是增额寿和年金险。
比如增额寿，它的本质是寿险，但保额和现金价值比较高，且会随着保单年度增长，投保后，主要是通过部分减保或退保来支配保单里的钱——实际就是支配现金价值，它每一年的现金价值都会写入保单。
因此，我们可以用现金价值测算出每个保单年度的复利收益率。
2、保单贷款
投保后，如果投保人需要周转资金，可以以保单的现金价值为基础，申请保单贷款。
通常情况下，保险公司支持贷款保单现金价值的80%，贷款时间不超过6个月，利率由保险公司来定，一般是和同期银行贷款利率持平。
3、减额交清
投保一段时间后，如果因为资金紧缺，不想继续缴费，但又不想失去这份保障的话，可以选择减额交清，也就是可以将保单当前所具有的现金价值用于抵扣剩下的保费。
不过，选择减额交清后，保单的保额也会根据现金价值多少相应调整，基本都会低于第一次投保时的保额。
4、自动垫交
投保时，选择了自动垫交，后续如果因为资金紧缺或者是忘记缴费，在宽限期结束时还没有续交保费的话，保险公司会将现金价值拿去垫交保费。
不过这个功能不是所有产品都有，具体内容要看产品的条款。
5、分红
有些分红险保险，投保人享有的分红，不是按照缴纳的保费多少来计算，而是以保单的现金价值为基础去计算。
除此之外，还有一种情况也和现金价值挂钩，就是身故保险金。
最常见的就是含身故责任的重疾险，比如某款产品的条款是这样写的：
被保人在18岁前身故，赔付已交保费和现金价值的较大者；18岁后身故，赔付保额、已交保费和现金价值的较大者。
所以现金价值对身故赔偿的影响也很大。
比如一些产品到了后期，现金价值几乎等于保额，如果现金价值维持在较高水平的话，身故赔付的金额也比较可观。
希望奶爸的回答对你有帮助！
热心网友
现金价值
现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。在长期寿险契约中，保险人为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。
一般来说，在保额一定的情况下，年轻时风险小，需要的保费少，年老时风险大，需要的保费高，但实际上，保险公司会采用一个均衡固定的保费。这样，在年轻时交的保费比应该支付的保费要高，表面上看，保险公司多收了保费，但实际上，保险公司是将年轻时多交的保费单独提存起来，并按照一定的利率进行积存生息，用于弥补年老时保费的不足。现金价值表就是按照这种方法积存生息的结果。一般情况下，保单生效两年后才具有现金价值。交费不满两年的，保单的现金价值一般情况下为零。
寿险公司之所以要进行解约扣除而不是将全部提存的责任准备金退给被保险人，是鉴于以下几个原因：
（1）死亡逆选择增加。因为体弱者一般不会提出中途解约，而大量身体健康者解约后，势必使被保险人的平均死亡率提高。
（2）影响资金运用，减少公司投入。由于中途解约，寿险公司必须抽出一定数量的金额及时支付给解约者，致使公司损失一部分投资利息。
（3）附加费用需要摊还。签发保单的第一年超额费用因被保险人中途退保、解约而停止缴付费用，使一部分附加保费无法收回。
（4）办理解约手续需要支付费用。
对于投保人和被保险人，现金价值有以下三种功能：
1、投保人退保。退保金按照现金价值领取。如果有保单贷款、自动垫缴等，退保时保险公司将从现金价值中先行扣除欠款和利息。
2、保单贷款。一般具备保单贷款功能的保险单，允许投保人贷款的最高额度是以现金价值为分母的，大多数保单规定，投保人最高借款额度不超过该份保险合同的70%。
3、分红。在分红保险合同中，投保人每年享有的分红是以现金价值为分母的。保险公司分红不是按照的投保人全部所交保险费按比例分红的，而是现金价值。如果业务人员没有跟投保人讲解清楚，往往在次年分红时引起纠纷。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
热心网友
保险中的现金价值一般是指人寿保险单的退保金数额。
在保险期限较长的人寿保险中，由于采用趸交保费或均衡纯保费制度，保单项下积累有一定的责任准备金，被保人退保时，保险公司会从责任准备金中扣除一定的退保手续费，余额就作为退保金退还给被保人或投保人。
除了保险的现金价值外，我们在买保险时，还要留意下面的内容：
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！
一般保单的现金价值，会根据保单年度的变化而变化。
比如说某保险产品的第一个保单年度，现金价值是1万元，那到了第二个保单年度，产品的现金价值可能就是2万元。
具体的现金价值计算，可以通过这个公式：保单的现金价值=投保人已缴纳保费-（保险公司管理费+给销售人员的佣金+承保所需要的纯保费）+剩余保险费产生的利息。
但通常在保险合同中，会详细注明每个保单年度保单对应的现金价值，大家可以直接查看即可。
总结来说，保险还是挺复杂的，如果大家想买保险不被坑，一定要注意下面几点：
【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑
最后，不同年龄段的人群适用的保险都不同，盲目购买可能会白白浪费钱，具体的投保方案看这里：
不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案
以上就是回答的全部内容了，望采纳。
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