加急。平安保险的智盈人生如何?
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发布时间：2022-04-22 00:32
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时间：2023-07-26 11:11
平安保险的智盈人生是万能险属于投资理财类保险，
正确购买保险的顺序是：
意外、住院医疗、重大疾病。
养老、子女教育。
最后才是“投资理财”。
工薪阶层我不建议买这个
万能险是终身交费，如果交10年不交了，每年的保费会从保单价值中扣除，你的保障就大大降低了。
万能险随着年龄的增大，扣除的保障成本不断提高。
想好了 ，你要是投资才能买，保障的话好好看看别人的经验，而且10年才能见效，初始费用高，那从网上查查，相关报道很多。
给你找几个：
保底收益诱人，年化收益率根据账户资金计算；
设两个账户，可根据不同年龄段进行调整；
保障功能较弱，可在医疗、健康和养老险基础上再投保。
万能险，指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。
万能险在上半年持续火爆，成为保险业一道亮丽的风景。万能寿险之所以受到市场青睐，是因为万能寿险给出的投资收益比较诱人，一般许诺保底收益率加潜在收益，有的保底收益率已达到2.5%的寿险利率上限。
减征利息税和连续加息之后，市场对预定利率提升的预期普涨，万能险是否仍将火爆呢？万能险真有万能之效？它适合哪些人群呢？针对市场对万能险的种种疑惑，本报记者请教了有关专家。
特邀嘉宾
朱德瑞博士，中国人寿广东省分公司精算部总经理
陈长顺平安人寿广东分公司保险专家
投保不能只看固定收益
南都：万能险兼具保障和投资两项功能，而其投资收益又分保底收益和潜在收益两部分。请问，目前市场上万能险固定收益的水平是多少？倘若预定利率调高，万能险的保底收益是否会随之调高？
陈长顺：目前市场上万能险的保底收益在1.75%-2.5%之间。一般而言，万能险产品一旦确定保底收益率，在其长达10年或更长时间续保期内不再进行调整。
南都：保底收益越高的万能险产品越值得投保？
朱德瑞：保底收益高的万能险，保险公司为保证此较高的保底收益而采取较为稳健的资产配置方式，投保人获取较高收益的可能性不大；而保底收益较低的万能险，保险公司会采取较为激进的投资配置，投保人获取较高潜在收益的可能性较高。当投资账户中的实际收益低于保底收益时，投保人将获得保底收益，而当投资账户中的收益高于保底收益时，投保人获取实际收益。
南都：目前市场上万能险的年化收益率是多少？这种收益率是针对所有保费还是投资账户中的资金？
陈长顺：目前，万能险年化收益率最高约3.85%。这种收益率是针对万能险投资账户中的资金而言，而非针对投保人所缴所有保费。
加息之后收益提升
南都：万能险的保底收益一旦确定后一般不进行调整。加息对万能险的收益有何影响？
朱德瑞：万能险的资金主要投资于固定收益率产品，如银行协议存款和债券等，亦配置一些基金等。加息之后，随着与利率挂钩的相关资产利率亦上升，万能险的投资收益亦将上升。投资者这是万能险作为投资险种的功能。
南都：如果预定利率调高，现在投保万能险或追加投资额，是否不合算？
陈长顺：万能险是一种是投资型产品，而非传统寿险，因此，万能险的实际收益会随利率上升而实际提升，不存在因预定 利率调整而不合算的问题。与此同时，即便预定利率提升，新设计的万能险保底收益亦不一定大幅提升，因为保险公司会根据实际收益的可能性设定保底收益。
南都：较之分红险和投连险，万能险的投资收益有何不同？
陈长顺：分红险亦有保底收益，但分红险的红利的多少取决于保险公司可分配收益，而保险公司可分配收益取决于保险公司的整体经营情况，投保人并不情楚年终可分配收益是多少。而投连险的投资部门有不同风格的账户，且无保底收益，客户自担盈亏。仅投资的风格和风险度而言，万能险介乎分红险和投连险。但是，投保人不应走入一个误区，所有保险均应将保障作为第一位，而不是投资功能。
可依据年龄段调整保额
南都：万能险的万能体现在哪些方面？
陈长顺：万能险设有投资和保障两个账户，保户缴纳的保费一部分进入保障账户、一部分进入投资账户，至于保险账户和投资账户的额度分配，则完全取决于投保人。投保人可以根据不同时期的保障需求和财力状况对二者进行调节，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。投保人还可以灵活缴纳续期保费。只要保单的个人账户价值足以支付保单的相关费用，投保人可以不再缴费，并且保单继续有效。与此同时，投保人可以增减保额和增减投资额度。
南都：剔除加息这个因素，若按人生不同阶段，保障账户和投资账户如何增减？
陈长顺：20-30岁之间的年轻人，保额可调低，因为他还不太需要过多的保障，而更需要投资收益；30-50岁的中年人，需要将保额调低，因为他需要足够的保障，而此年龄段投保费率亦较低。50岁以上的人，则需要将保额调低，因为它此时加保的成本较高，而更需要留些资金养老。
适合中高端收入人群
南都：较之传统寿险，万能险的保障功能是否较弱？
陈长顺：万能险的保障主要是身故和全残时给予给付，亦有附加重疾险的。万能险是一个新型投资类险种，它的保障功能相对较弱。因此，投保人应在有足够的医疗、健康和养老险的基础上才投保万能险。
南都：万能险主要适合哪些人群呢？
朱德瑞：适合投资风格稳健、收入不稳定的人群。因为万能险拥有保底收益，且可以在一定范围内增减保额并调整保障和投资账户的比例及总额，缴费和支取更灵活。投保人应对万能险的收益有中长期预期。
陈长顺：适中高端收入人群，这些人收入不一定很稳定，但有较好的预期。如IT行业
热心网友
时间：2023-07-26 11:12
购买此保险，第一原则工资符合最低标准，您不符合，至少月收入翻下倍再考虑吧！
热心网友
时间：2023-07-26 11:12
买平安的鑫盛或者鑫祥吧，保费低，保障高。
热心网友
时间：2023-07-26 11:13
看了其他回复,我也觉得应该让你买鑫盛和鑫祥组合.适合自己的才是最好的.
热心网友
时间：2023-07-26 11:13
保费低保障高的你可以选择鑫祥和鑫盛。万能险是挺好，但是需要年交，你月入2000可能会有压力！
还有我问一下一楼，你们公司的的大病能赔两次么？
热心网友
时间：2023-07-26 11:14
这个分保障保险和投资保险，看你是注重投资还是保障了。平安里面都有适合的。智盈人生期交交保费比较高，投资很灵活随时可取可加。鑫盛的话相对智盈人生期交保费没它高，但是没有智盈人生灵活。智盈人生的分红要比鑫盛可观。你说的这个鑫盛搭配不用看太多，保险好不好，最关键的是看它几年能拿回本金，时间越短的保险越好。
