...重疾险怎么买?可选保障怎么选?癌症津贴、心脑血管二次赔付有用吗...
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发布时间：2024-10-23 22:10
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时间：4分钟前
一、什么是恶性肿瘤津贴、心脑血管二次赔付？
为了帮助大家更好地理解，我们先来讲一下这两项保障。
（1）恶性肿瘤津贴
是什么？
恶性肿瘤津贴，实际上是对恶性肿瘤加强保障的一种保障责任。
恶性肿瘤津贴不同于恶性肿瘤二次赔。前者是对第二次癌症提供保障，癌症与癌症的间隔期一般为3年，只要满足间隔期要求，可一次性给付高额保险金。
如完美人生守护2021的恶性肿瘤二次赔付：首次重疾非恶性肿瘤-重度，间隔180天，确诊恶性肿瘤-重度，赔付150%基本保额；若首次重疾为恶性肿瘤-重度，间隔3年，再次确诊，赔付150%基本保额
而后者是着重于首次癌症的保障，对1年后仍在进行治疗的，间隔期较短，只有1年，持续给付，持续经济支持。
如达尔文5号荣耀版的恶性肿瘤津贴：确诊恶性肿瘤-重度，间隔365天，诊仍处于恶性肿瘤-重度状态，赔付40%基本保额，最高赔付3次
怎么赔？
我们以超级玛丽5号重疾险的恶性肿瘤津贴为例：
患恶性肿瘤-重度，也就是患癌的1年后，依旧处于治疗状态，每年可以给付40%的保额，一共给付3年，也就是一共给付120%的保额。
癌症的持续、新发、复发、转移，都在保障范围
这意味着，如果买了50万保额的重疾险，附加上恶性肿瘤津贴后，恶性肿瘤-重度赔付最高能达到110万。
要不要附加？
癌症是最高发的一种重疾，治疗周期长，持续治疗个几年，都是很正常的；同时，癌症的治疗费用也不菲。
普通家庭种要是出现一位癌症患者，很可能因病致贫。
因此，这项保障的实用性还是很高的，建议大家附加上，特别是有家族病史的小伙伴。
（2）心脑血管二次赔付
是什么？
心血管，指的是心脑血管疾病，是心脏血管和脑血管疾病的统称。
常见的心脑血管病包括冠心病（可造成心肌梗塞）、脑中风、高血压等。
而心血管二次赔，指的就是重疾险中，对心脑血管疾病进行二次赔付的附加责任。
怎么赔？
在超级玛丽5号中，这项责任的心脑血管疾病多达10种：
不过，想要获得赔付，还需要满足以下条件：
如果首次患特定心脑血管疾病，1年后，再次确诊同一种疾病，赔付120%保额；
首次非特定心脑血管疾病，180天后，确诊特定心脑血管疾病，赔付120%保额。
举个简单的例子。
40岁的A先生投保了超级玛丽5号重疾险，保额50万，并附加了心脑血管二次赔付。?
1年后，A先生确诊严重冠心病并进行了手术，放置了心脏支架。
5年后，A先生的严重冠心病复发，需要手术进行心脏支架的更换。
那么，A先生一共可以获得110万的赔付保险金。
要不要附加？
心脑血管二次赔同样是有必要附加的，因为心脑血管的发病率高，且越来越呈现低龄化趋势。
另一方面，心脑血管类特疾的复发率也高，有数据显示，我国脑中风病人出院后第一年的复发率是30%，第五年的复发率高达59%。
因此，建议大家有条件的、有家族病史的小伙伴都附加上这个保障。
二、超级玛丽5号重疾险，怎么买？
我们先来简单回顾一下超级玛丽5号重疾险的保障：
由图表我们可以知道，超级玛丽5号的保障全面，独家创新了“重疾复原保险金”，同种重疾能赔2次。
而且当下流行的恶性肿瘤津贴、心脑血管二次赔付都可以附加。如果附加上这些可选责任，保费又会如何变化呢？
具体表现如下：
可以看到，附加癌症津贴或特定心脑血管疾病保险金的保费涨幅较小，值得考虑；附加疾病关爱金后，涨幅也在正常区间。
但附加身故/全残保险金，保费贵了差不多一半，而且，如果患了重疾后又不幸身故，最多只能赔其中1项保险金，所以非常不划算。
最后，我们应该怎么根据自己的情况来投保这款产品呢？我列举了以下几个要点供大家参考：
（1）根据自己预算买保额
保额30万起步，50万标配，如果预算充足，买更多会更好。
（2）缴费时间越长越好，30年最好
（3）如果追求高保额，建议附加疾病关爱金责任60岁前首次重疾，还能额外赔付80%保额。
（4）如果看重癌症保障，建议附加癌症津贴
每隔1年就给付40%保额，一共给付3年，也就是额外赔付120%的保额。
经济支持更及时，即便不信患癌，也有更多坚持治疗的信心。
由于女性患癌概率其实要高于男性，因此，我建议女性朋友可以多关注一下这项保障。
有癌症家族史的小伙伴，也建议附加上这一保障。
（5）如果看重心脑血管疾病保障，建议附加特定心脑血管疾病保险金
针对10种特定心脑血管疾病的复发、新发情况，都能赔付120%保额，保障力度大。
与前面我们提到女性患癌概率更高相反，男性发生心脑血管疾病的风险反而高于女性，因此男性朋友可以重点关注特定心脑血管疾病保障。
有心脑血管疾病家族史的小伙伴，也建议附加上这一保障。
